{"id":3429,"date":"2022-04-06T14:03:13","date_gmt":"2022-04-06T12:03:13","guid":{"rendered":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?p=3429"},"modified":"2022-05-23T13:52:36","modified_gmt":"2022-05-23T11:52:36","slug":"obowiazkowe-ubezpieczenie-oc-posiadaczy-pojazdow-mechanicznych%ef%bf%bc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/poradniki-dla-agentow\/obowiazkowe-ubezpieczenie-oc-posiadaczy-pojazdow-mechanicznych%ef%bf%bc\/","title":{"rendered":"Obowi\u0105zkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych"},"content":{"rendered":"\n
\n <\/div>\n\n\n\n

Jednym  z najbardziej popularnych  ubezpiecze\u0144 w Polsce jest obowi\u0105zkowe ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych (OC ppm). Najbardziej popularne nie oznacza, \u017ce najbardziej znane. Mam wiele przyk\u0142ad\u00f3w nieznajomo\u015bci zasad tego ubezpieczenia, co powoduje cz\u0119sto  perturbacje zwi\u0105zane z uznaniem odpowiedzialno\u015bci przez ubezpieczyciela, albo bywa zaskoczeniem dla ubezpieczaj\u0105cego lub ubezpieczonego. St\u0105d kilka podstawowych wiadomo\u015bci zwi\u0105zanych z tym ubezpieczeniem.<\/p>\n\n\n\n

Ubezpieczenie OC – czy jest obowi\u0105zkowe?<\/h2>\n\n\n\n

Ubezpieczenie OC<\/a> posiadacza pojazdu mechanicznego jest w Polsce – podobnie jak we wszystkich krajach UE – ubezpieczeniem obowi\u0105zkowym Chroni ono kierowc\u00f3w przed finansowymi konsekwencjami spowodowania przez nich kolizji lub wypadku drogowego, a jednocze\u015bnie zapewnia poszkodowanym uzyskanie odszkodowania, rekompensaty za poniesione szkody materialnej i osobowej (pozamaterialnej. Roszczenia ze strony poszkodowanych pokrywa ubezpieczyciel, kt\u00f3ry wystawi\u0142 polis\u0119, a nie sprawca zdarzenia. Przy powszechno\u015bci pojazd\u00f3w mechanicznych takie rozwi\u0105zanie przyj\u0119to po to, by zagwarantowa\u0107 poszkodowanym w zdarzeniach drogowych uzyskanie odpowiedniego odszkodowania lub rekompensaty.<\/p>\n\n\n\n

Trzeba bra\u0107 pod uwag\u0119, \u017ce sytuacja finansowa i maj\u0105tkowa sprawcy wypadku lub kolizji mo\u017ce cz\u0119sto  uniemo\u017cliwia\u0107 skuteczne dochodzenie roszcze\u0144 przez poszkodowanych. Koszty kolizji, a szczeg\u00f3lnie wypadk\u00f3w i zdarze\u0144, w kt\u00f3rych dosz\u0142o do obra\u017ce\u0144 fizycznych albo \u015bmierci uczestnik\u00f3w, s\u0105 zazwyczaj  bardzo wysokie. Likwidacja szk\u00f3d, poza jednorazowym odszkodowaniem, mo\u017ce wtedy obejmowa\u0107 pokrycie koszt\u00f3w d\u0142ugotrwa\u0142ego leczenia i rehabilitacji, zado\u015b\u0107uczynienie finansowe, a cz\u0119sto  tak\u017ce renty wyp\u0142acanej przez wiele lat poszkodowanemu albo cz\u0142onkom jego rodziny. <\/p>\n\n\n\n

\n

W Polsce obowi\u0105zuje podstawowa zasada, \u017ce OC ppm (posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych) dotyczy pojazdu, a nie kierowcy. Oznacza to w praktyce, \u017ce gdy dojdzie do wypadku, poszkodowany otrzyma odszkodowanie z polisy posiadacza pojazdu r\u00f3wnie\u017c wtedy, gdy kierowa\u0142a nim inna osoba.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

Obowi\u0105zek ubezpieczenia OC przez posiadacza pojazdu mechanicznego<\/h3>\n\n\n\n

Jak ju\u017c wspomnia\u0142em, obowi\u0105zek posiadania ubezpieczenia OC<\/a> ppm oraz zasady jego funkcjonowania  okre\u015bla “Ustawa o ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z 22 maja 2003 r. (Dz. U. z 2021r. poz. 854, 1177 i 232<\/a>8 ). Zgodnie z t\u0105 ustaw\u0105 obowi\u0105zek zawarcia umowy komunikacyjnego OC ma posiadacz ka\u017cdego pojazdu mechanicznego. Przerwa w OC<\/a> wi\u0105\u017ce si\u0119 z wysokimi karami finansowymi<\/a>. Dotyczy to wi\u0119c zar\u00f3wno samochodu osobowego czy ci\u0119\u017carowego, ale tak\u017ce  motocykla, skutera, motoroweru, quada, ci\u0105gnika, a tak\u017ce przyczepy. Obowi\u0105zek dotyczy wi\u0119c wszystkich bez wyj\u0105tku pojazd\u00f3w, kt\u00f3re s\u0105 zarejestrowane, ale r\u00f3wnie\u017c tych – o czym cz\u0119sto zapominamy – niezarejestrowanych, je\u017celi zosta\u0142y one wprowadzone do ruchu, czyli w ka\u017cdej sytuacji, gdy w\u0142a\u015bciciel wyjedzie nimi poza teren swojej posesji, nie tylko na drog\u0119 publiczn\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Ustawa ta reguluje tak\u017ce zakres odpowiedzialno\u015bci cywilnej ppm i jest on taki sam dla  wszystkich  ubezpieczycieli. Ubezpieczenie ma wi\u0119c powszechny charakter i \u017caden ubezpieczyciel lub reprezentuj\u0105cy go dystrybutor nie mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 zawarcia umowy ubezpieczenia obowi\u0105zkowego, je\u017celi w ramach prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci zawiera takie polisy. Do zawarcia umowy potrzebny jest numer rejestracyjny pojazdu – potwierdzony dowodem rejestracyjnym (je\u015bli nie jest on zarejestrowany, to numer VIN), a tak\u017ce aktualny przegl\u0105d techniczny pojazdu oraz identyfikacja osoby zawieraj\u0105cej ubezpieczenie. Cz\u0119sto wymagane jest okazanie np. dowodu zakupu pojazdu. <\/p>\n\n\n\n

Komu przys\u0142uguje odszkodowanie za szkod\u0119 z polisy OC?<\/h2>\n\n\n\n

Odszkodowanie z polisy OC<\/a> przys\u0142uguje za szkod\u0119 wyrz\u0105dzon\u0105 w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu, kt\u00f3rej nast\u0119pstwem jest \u015bmier\u0107, uszkodzenie cia\u0142a, rozstr\u00f3j zdrowia b\u0105d\u017a te\u017c utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia. Odszkodowanie nie przys\u0142uguje natomiast sprawcy zdarzenia i tu potrzebne jest dodatkowe ubezpieczenie od NNW. Natomiast polisa chroni pasa\u017cer\u00f3w tego pojazdu, tak\u017ce bliskich sprawcy zdarzenia. Za szkody powsta\u0142e w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu uwa\u017ca si\u0119 r\u00f3wnie\u017c te, kt\u00f3re zosta\u0142y wyrz\u0105dzone przy wsiadaniu i wysiadaniu z auta, za\u0142adunku i roz\u0142adunku, oraz podczas zatrzymania lub postoju.<\/p>\n\n\n\n

Oddzielnym problemem s\u0105 pojazdy, na kt\u00f3rych zainstalowane s\u0105 inne pracuj\u0105ce urz\u0105dzenia i maszyny: koparki, d\u017awigi, agregaty, pompy itd. To bardzo z\u0142o\u017cona kwestia, kt\u00f3ra cz\u0119sto wymaga rozstrzygni\u0119cia s\u0105dowego. W Polsce nadal z dominuj\u0105cym pogl\u0105dem jest, \u017ce ubezpieczyciel z OC<\/a> ppm ponosi odpowiedzialno\u015b\u0107 za szkody wyrz\u0105dzone przez ruch pojazdu wielofunkcyjnego tak\u017ce w\u00f3wczas, gdy w czasie szkody wykonywa\u0142 inne czynno\u015bci ni\u017c komunikacyjne, ale zgodne z przeznaczeniem, do kt\u00f3rego zosta\u0142 wytworzony. W tym zakresie wyst\u0119puje rozbie\u017cno\u015b\u0107 w orzecznictwie s\u0105d\u00f3w. W ostatnim czasie S\u0105d Najwy\u017cszy uzna\u0142, \u017ce ubezpieczyciel odpowiada z OC<\/a> ppm za szkody w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu mechanicznego bez wzgl\u0119du na to, w jaki spos\u00f3b by\u0142 on wykorzystywany w momencie zdarzenia. Jednak inaczej podszed\u0142 do tego problemu prawodawca unijny w opublikowanej niedawno noweli dyrektywy komunikacyjnej, kt\u00f3ra wkr\u00f3tce b\u0119dzie implementowana do polskiego porz\u0105dku prawnego.<\/p>\n\n\n\n

Jakie koszty najcz\u0119\u015bciej pokrywa ubezpieczenie OC ppm?<\/h2>\n\n\n\n

Zasad\u0105 jest pe\u0142ne pokrycie poniesionych szk\u00f3d do ustawowej wysoko\u015bci sumy gwarancyjnej.<\/p>\n\n\n\n

Na 2022 rok  sumy gwarancyjne wynosz\u0105 – na jedno i wszystkie zdarzenia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n