{"id":3878,"date":"2023-03-30T14:31:35","date_gmt":"2023-03-30T12:31:35","guid":{"rendered":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?p=3878"},"modified":"2023-03-30T14:34:22","modified_gmt":"2023-03-30T12:34:22","slug":"koszty-leczenia-za-granica-jaka-wybrac-sume-ubezpieczenia-case-study","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/poradniki-dla-agentow\/koszty-leczenia-za-granica-jaka-wybrac-sume-ubezpieczenia-case-study\/","title":{"rendered":"Koszty leczenia za granic\u0105 \u2013 jak\u0105 wybra\u0107 sum\u0119 ubezpieczenia? CASE STUDY"},"content":{"rendered":"\n

Do napisania tego materia\u0142u sk\u0142oni\u0142a mnie informacja o og\u0142oszonej zbi\u00f3rce pieni\u0119dzy na sprowadzenie do Polski turysty, kt\u00f3ry w ci\u0119\u017ckim stanie przebywa w szpitalu gdzie\u015b w \u015bwiecie. Przed paru dniami spotka\u0142em si\u0119 z podobnym przypadkiem w Nowym S\u0105czu , ale o mniejszej skali. Problem jest jednak taki sam. Brak posiadania ubezpieczenia “koszt\u00f3w leczenie za granic\u0105” (KL)<\/a>, lub niskie sumy ubezpieczenia w posiadanym ubezpieczeniu.<\/p>\n\n\n\n

\n <\/div>\n\n\n\n

Wysokie czy niskie sumy ubezpieczenia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pisa\u0142em o tym w kilku materia\u0142ach, o wielu aspektach tego samego problemu. Wydawaniu czasem wielkich sum na wycieczk\u0119 \u017cycia i oszcz\u0119dzanie na kilkudziesi\u0119ciu lub kilkuset z\u0142otych na dobre ubezpieczenie. O niezrozumia\u0142ym oszcz\u0119dzaniu na ubezpieczeniu koszt\u00f3w leczenia zawierzeniu, \u017ce organizator wycieczki posiada zawarte dla nas ubezpieczenie. Posiada, ale z bardzo niskimi sumami ubezpieczenia oraz w\u0142\u0105czeniami dodatkowych rozszerze\u0144 i klauzul jak np. koszty transportu ci\u0119\u017cko chorego lub zw\u0142ok do kraju. Apelowa\u0142em do dystrybutor\u00f3w ubezpiecze\u0144 – agent\u00f3w i OFWCA – aby przy rozpoznaniu potrzeb klienta (APK<\/a>) wyja\u015bniali to zagadnienie i proponowali wysokie sumy i szersze zakresy ubezpieczenia koszt\u00f3w leczenia. Namawia\u0142em nawet, aby przy bardzo niskich SU nie zawierali takiego ubezpieczenia, ze wzgl\u0119d\u00f3w etycznych. Mamy zapewni\u0107 naszemu klientowi rzeczywist\u0105 ochron\u0119 w zale\u017cno\u015bci od realnie wyst\u0119puj\u0105cych zagro\u017ce\u0144, a nie jak\u0105\u015b namiastk\u0119 zabezpieczenia, bo przecie\u017c “wypadki chodz\u0105 po ludziach” i potwierdzaj\u0105 to dane statystyczne. Do tego dochodz\u0105 znaczne podwy\u017cki cen \u015bwiadcze\u0144 zdrowotnych, koszt\u00f3w leczenia i us\u0142ug assistance we wszystkich krajach \u015bwiata. Wynosz\u0105 one od 30-40% w krajach europejskich i od 70-80% w krajach odleglejszych. Miejmy te\u017c na uwadze, \u017ce Polacy wyje\u017cd\u017caj\u0105 do coraz odleglejszych, wr\u0119cz egzotycznych kraj\u00f3w i miejsc, gdzie nie zawsze ochrona zdrowia jest na odpowiednio wysokim poziomie i nie zawsze ochrona ze strony ubezpieczycieli jest ju\u017c odpowiednio zorganizowana. Dlatego w dzisiejszych ubezpieczeniach KL sumy ubezpieczenia musz\u0105 by\u0107 o co najmniej 50% wy\u017csze ni\u017c robili\u015bmy to 2-3 lata temu. Z praktyki wiem, \u017ce tak si\u0119 jednak nie dzieje, i \u017ce nadal w przewa\u017caj\u0105cej mierze zawieramy te ubezpieczenia  z zani\u017conymi sumami. I jest w tym du\u017co naszej winy.<\/p>\n\n\n\n

Ubezpieczenie turystyczne, a suma gwarantowana pokrycia koszt\u00f3w leczenia<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Wr\u00f3\u0107my jednak  do wspomnianego na wst\u0119pie przypadku. Dla wyje\u017cd\u017caj\u0105cego ma\u0142\u017ce\u0144stwa wycieczka mia\u0142a by\u0107 podr\u00f3\u017c\u0105 \u017cycia. Kenia, udzia\u0142 w safari, aktywny wypoczynek nad oceanem. Do tego wszystko zorganizowane przez dobre biuro turystyczne. Tak\u017ce ubezpieczenie koszt\u00f3w leczenia ze sum\u0105 gwarancyjn\u0105 w wysoko\u015bci 200 000 z\u0142otych. Sami wyje\u017cd\u017caj\u0105cy w innym zak\u0142adzie ubezpiecze\u0144 dodatkowo ubezpieczyli si\u0119 tak\u017ce na sum\u0119 200 000 z\u0142otych. Mo\u017cna rzecz, zadbali o siebie, maj\u0105c zagwarantowan\u0105 ochron\u0119 ubezpieczeniow\u0105 na 400 000 z\u0142otych. Pobyt by\u0142 bardzo udany do momentu, gdy dosz\u0142o do pewnego zdarzenia. A do wypadku dosz\u0142o w bardzo banalny spos\u00f3b. Podczas kolacji w hotelu, w kt\u00f3rym wypoczywali – nazwijmy go Adam – po\u0142kn\u0105\u0142 kawa\u0142ek ko\u015bci, kt\u00f3ra utkwi\u0142a mu w gardle. Wezwany do hotelu lekarz udro\u017cni\u0142 prze\u0142yk, zapisa\u0142 antybiotyk i wszystko wygl\u0105da\u0142o dobrze. Wszak ubezpieczenie ju\u017c zadzia\u0142a\u0142o. Tylko, \u017ce lekarz udzielaj\u0105cy pomocy nie zauwa\u017cy\u0142, \u017ce dosz\u0142o tak\u017ce do uszkodzenia prze\u0142yku. W konsekwencji m\u0119\u017cczyzna nabawi\u0142 si\u0119 zapalenia op\u0142ucnej i otrzewnej (jedzenie przedostawa\u0142o si\u0119 na zewn\u0105trz do op\u0142ucnej), musia\u0142 by\u0107 operowany i utrzymywany w \u015bpi\u0105czce farmakologicznej. Jego stan okre\u015blono jako bardzo  powa\u017cny. W \u017cadnym przypadku nie m\u00f3g\u0142 powr\u00f3ci\u0107 z wycieczk\u0105 do kraju. Chorego przewieziono do lepszego szpitala w Mombasie, gdzie przeprowadzono kolejn\u0105 operacj\u0119. Nie ma mo\u017cliwo\u015bci powrotu do kraju normalnym samolotem i musi to by\u0107 transport sanitarny. Ale przecie\u017c posiadali ubezpieczenia koszt\u00f3w leczenia na 400 tysi\u0119cy z\u0142otych. Z tym, \u017ce sumy te szybko si\u0119 wyczerpa\u0142y. Ubezpieczyciel odm\u00f3wi\u0142 op\u0142aty pobytu przy chorym \u017cony, a ten w przyszpitalnym hotelu wynosi 150 dolar\u00f3w za dob\u0119. Pewnie nie by\u0142o takiego rozszerzenia w ubezpieczeniach. Prawie wszystkie \u015brodki z ubezpieczenia posz\u0142y na koszty leczenia szpitalnego, operacje, zabiegi, transport, obs\u0142ug\u0119. Rodzina z kraju wyda\u0142a ju\u017c wszystkie oszcz\u0119dno\u015bci, a nawet zapo\u017cyczy\u0142a si\u0119. Obie sumy ubezpieczenia wyczerpa\u0142y si\u0119. A chorego trzeba sprowadzi\u0107 do kraju gdzie czeka na niego specjalistyczna plac\u00f3wka kliniczna i leczenie. Koszt tego transportu nie taki bagatelny. Minimum 97 tysi\u0119cy dolar\u00f3w! Czyli wi\u0119cej ni\u017c wynosi\u0142y oba ubezpieczenia. St\u0105d og\u0142oszona zbi\u00f3rka.<\/p>\n\n\n\n

Suma ubezpieczenia koszt\u00f3w leczenia nie mniejsza ni\u017c 200 000 $ lub \u20ac<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

My\u015bl\u0119, \u017ce ka\u017cdy wyci\u0105gnie odpowiednie wnioski z opisanego przyk\u0142adu. A s\u0105 one proste: suma ubezpieczenia koszt\u00f3w leczenia za granic\u0105 nie mo\u017ce by\u0107 obecnie mniejsza ni\u017c 200 000 dolar\u00f3w lub euro! Do tego musz\u0105 by\u0107 w\u0142\u0105czone klauzule i rozszerzenia w zale\u017cno\u015bci:<\/p>\n\n\n\n