{"id":4020,"date":"2023-09-20T15:15:03","date_gmt":"2023-09-20T13:15:03","guid":{"rendered":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?p=4020"},"modified":"2023-09-20T15:15:04","modified_gmt":"2023-09-20T13:15:04","slug":"obowiazkowe-ubezpieczenie-oc-ppm","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/poradniki-dla-agentow\/obowiazkowe-ubezpieczenie-oc-ppm\/","title":{"rendered":"Obowi\u0105zkowe ubezpieczenie OC PPM"},"content":{"rendered":"\n

Jednym\u00a0 z najbardziej popularnych\u00a0ubezpiecze\u0144 w Polsce jest obowi\u0105zkowe ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych (OC ppm). Najbardziej popularne nie znaczy znane. Mam wiele przyk\u0142ad\u00f3w nieznajomo\u015bci zasad tego ubezpieczenia, co powoduje cz\u0119sto\u00a0 perturbacje zwi\u0105zane z uznaniem odpowiedzialno\u015bci przez ubezpieczyciela, albo bywa zaskoczeniem dla ubezpieczaj\u0105cego lub ubezpieczonego. St\u0105d kilka podstawowych wiadomo\u015bci zwi\u0105zanych z tym ubezpieczeniem.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n <\/div>\n\n\n\n

Ubezpieczenie OC PPM w Polsce – kluczowe informacje i zasady<\/h1>\n\n\n\n

Ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego jest w Polsce – podobnie jak we wszystkich krajach UE – ubezpieczeniem obowi\u0105zkowym. Chroni ono kierowc\u00f3w przed finansowymi konsekwencjami spowodowania przez nich kolizji lub wypadku drogowego, a jednocze\u015bnie zapewnia poszkodowanym uzyskanie odszkodowania, rekompensaty za poniesione szkody materialne i osobowe (pozamaterialne). Roszczenia ze strony poszkodowanych pokrywa ubezpieczyciel, kt\u00f3ry wystawi\u0142 polis\u0119, a nie sprawca zdarzenia. Przy powszechno\u015bci pojazd\u00f3w mechanicznych takie rozwi\u0105zanie przyj\u0119to po to, by zagwarantowa\u0107 poszkodowanym w zdarzeniach drogowych uzyskanie odpowiedniego odszkodowania lub rekompensaty.<\/p>\n\n\n\n

Trzeba bra\u0107 pod uwag\u0119, \u017ce sytuacja finansowa i maj\u0105tkowa sprawcy wypadku lub kolizji mo\u017ce cz\u0119sto uniemo\u017cliwia\u0107 skuteczne dochodzenie roszcze\u0144 przez poszkodowanych. Koszty kolizji, a szczeg\u00f3lnie wypadk\u00f3w i  zdarze\u0144, w kt\u00f3rych dosz\u0142o do obra\u017ce\u0144 fizycznych albo \u015bmierci uczestnik\u00f3w, s\u0105 zazwyczaj  bardzo wysokie. Likwidacja szk\u00f3d, poza jednorazowym odszkodowaniem, mo\u017ce wtedy obejmowa\u0107 pokrycie koszt\u00f3w d\u0142ugotrwa\u0142ego leczenia i rehabilitacji, zado\u015b\u0107uczynienie finansowe, a cz\u0119sto tak\u017ce renty wyp\u0142acanej przez wiele lat poszkodowanemu, albo cz\u0142onkom jego rodziny. W Polsce obowi\u0105zuje podstawowa zasada, \u017ce OC ppm dotyczy pojazdu, a nie kierowcy. Oznacza to w praktyce, \u017ce gdy dojdzie do wypadku, poszkodowany otrzyma odszkodowanie z polisy posiadacza pojazdu r\u00f3wnie\u017c wtedy, gdy kierowa\u0142a nim inna osoba.<\/p>\n\n\n\n

Obowi\u0105zkowe ubezpieczenie OC PPM – co powiniene\u015b wiedzie\u0107?<\/h1>\n\n\n\n

Jak ju\u017c wspomnia\u0142em, obowi\u0105zek posiadania ubezpieczenia OC ppm oraz zasady jego funkcjonowania okre\u015bla “Ustawa o ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z 22 maja 2003 r<\/a>. (Dz. U. z 2021r. poz. 854, 1177 i 2328 ). Zgodnie z t\u0105 ustaw\u0105 obowi\u0105zek zawarcia umowy komunikacyjnego OC ma posiadacz ka\u017cdego pojazdu mechanicznego. Dotyczy to wi\u0119c zar\u00f3wno samochodu osobowego czy ci\u0119\u017carowego, ale tak\u017ce motocykla, skutera, motoroweru, quada, ci\u0105gnika, a tak\u017ce przyczepy. Obowi\u0105zek dotyczy wi\u0119c wszystkich bez wyj\u0105tku pojazd\u00f3w, kt\u00f3re s\u0105 zarejestrowane, ale r\u00f3wnie\u017c tych – o czym cz\u0119sto zapominamy – niezarejestrowanych, je\u017celi zosta\u0142y one wprowadzone do ruchu, czyli w ka\u017cdej sytuacji, gdy w\u0142a\u015bciciel wyjedzie nimi poza teren swojej posesji, nie tylko na drog\u0119 publiczn\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Ustawa ta reguluje tak\u017ce zakres odpowiedzialno\u015bci cywilnej  ppm i jest on  taki sam dla  wszystkich  ubezpieczycieli. Ubezpieczenie ma wi\u0119c powszechny charakter  i \u017caden  ubezpieczyciel lub reprezentuj\u0105cy go dystrybutor nie mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 zawarcia umowy ubezpieczenia obowi\u0105zkowego, je\u017celi w ramach prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci zawiera  takie polisy. A do zawarcia umowy potrzebny jest numer rejestracyjny pojazdu – potwierdzony dowodem rejestracyjnym (je\u015bli nie jest on zarejestrowany, to numer VIN), a tak\u017ce aktualny przegl\u0105d techniczny pojazdu oraz identyfikacja osoby zawieraj\u0105cej ubezpieczenie. Cz\u0119sto wymagane jest okazanie np. dowodu zakupu pojazdu. <\/p>\n\n\n\n

Odszkodowanie z polisy OC przys\u0142uguje za szkod\u0119 wyrz\u0105dzon\u0105 w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu, kt\u00f3rej nast\u0119pstwem jest \u015bmier\u0107, uszkodzenie cia\u0142a, rozstr\u00f3j zdrowia b\u0105d\u017a te\u017c utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia. Odszkodowanie nie przys\u0142uguje natomiast sprawcy zdarzenia i tu potrzebne jest  dodatkowe ubezpieczenie od NNW. Natomiast polisa  chroni pasa\u017cer\u00f3w tego pojazdu, tak\u017ce bliskich sprawcy zdarzenia. Za szkody powsta\u0142e w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu uwa\u017ca si\u0119 r\u00f3wnie\u017c te, kt\u00f3re zosta\u0142y wyrz\u0105dzone przy wsiadaniu i wysiadaniu z auta, za\u0142adunku i roz\u0142adunku, oraz podczas zatrzymania lub postoju.<\/p>\n\n\n\n

Dodatkowe urz\u0105dzenia na pojazdach a OC PPM<\/h1>\n\n\n\n

Oddzielnym problemem s\u0105 pojazdy na kt\u00f3rych zainstalowane s\u0105 inne pracuj\u0105ce urz\u0105dzenia i maszyny: koparki, d\u017awigi, agregaty, pompy itd. To bardzo z\u0142o\u017cona kwestia, kt\u00f3ra cz\u0119sto wymaga rozstrzygni\u0119cia s\u0105dowego. W Polsce nadal\u00a0 dominuj\u0105cym pogl\u0105dem jest, \u017ce ubezpieczyciel z OC ppm ponosi odpowiedzialno\u015b\u0107 za szkody wyrz\u0105dzone przez ruch pojazdu wielofunkcyjnego tak\u017ce w\u00f3wczas, gdy w czasie szkody wykonywa\u0142 inne czynno\u015bci ni\u017c komunikacyjne, ale zgodne z przeznaczeniem, do kt\u00f3rego zosta\u0142 wytworzony. I w tym zakresie wyst\u0119puje rozbie\u017cno\u015b\u0107 w orzecznictwie s\u0105d\u00f3w. W ostatnim czasie S\u0105d Najwy\u017cszy uzna\u0142, \u017ce ubezpieczyciel odpowiada z OC ppm za szkody w zwi\u0105zku z ruchem pojazdu mechanicznego bez wzgl\u0119du na to, w jaki spos\u00f3b by\u0142 on wykorzystywany w momencie zdarzenia. Jednak inaczej podszed\u0142 do tego problemu prawodawca unijny w opublikowanej niedawno noweli dyrektywy komunikacyjnej, kt\u00f3ra wkr\u00f3tce b\u0119dzie implementowana do polskiego porz\u0105dku prawnego.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Problem ten budzi\u0142 tak\u017ce wiele kontrowersji w innych pa\u0144stwach UE. Dlatego spraw\u0105 t\u0105 zaj\u0105\u0142 si\u0119 Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej, kt\u00f3ry doprecyzowa\u0142 znaczenie poj\u0119cia “ruch pojazd\u00f3w”. Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci w swoim orzeczeniu wyja\u015bni\u0142, \u017ce pojazdy mechaniczne maj\u0105 z zasady s\u0142u\u017cy\u0107 jako \u015brodki transportu, niezale\u017cnie od swych cech, oraz \u017ce ruch takich pojazd\u00f3w obejmuje ka\u017cde u\u017cytkowanie pojazdu, kt\u00f3re jest zgodne z normaln\u0105 funkcj\u0105 tego pojazdu w charakterze \u015brodka transportu, niezale\u017cnie od terenu, na kt\u00f3rym pojazd mechaniczny jest u\u017cywany, oraz niezale\u017cnie od tego, czy pojazd jest nieruchomy, czy te\u017c znajduje si\u0119 w ruchu. Przepisy te nie maj\u0105 zastosowania, je\u017celi w czasie wypadku normaln\u0105 funkcj\u0105 takiego pojazdu jest “u\u017cytkowanie inne ni\u017c jako \u015brodek transportu”. Mo\u017ce tak by\u0107 w przypadku, gdy pojazd nie znajduje si\u0119 w ruchu, poniewa\u017c jego normaln\u0105 funkcj\u0105 jest na przyk\u0142ad “inne u\u017cytkowanie, jako koparka itd. lub przemys\u0142owe, rolnicze \u017ar\u00f3d\u0142o energii”. W celu zapewnienia jednolito\u015bci prawa nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 to orzecznictwo i definicje “ruchu pojazdu” w przepisach wszystkich pa\u0144stw UE. Przeniesienie tej dyrektywy (2009\/103\/WE)<\/a> do prawa polskiego powinno skutkowa\u0107 wy\u0142\u0105czeniem odpowiedzialno\u015bci za szkody wyrz\u0105dzone przez takie pojazdy, jak koparki, \u0142adowarki, m\u0142ocarki, kosiarki itd. B\u0119dzie to du\u017cym wyzwaniem i problemem dla ustawodawcy, bior\u0105c pod uwag\u0119 dotychczasowe stanowisko doktryny i orzecznictwa s\u0105dowego.<\/p>\n\n\n\n

Jakie koszty najcz\u0119\u015bciej pokrywa ubezpieczenie OC ppm?<\/h1>\n\n\n\n

Zasad\u0105 jest pe\u0142ne pokrycie poniesionych szk\u00f3d do ustawowej wysoko\u015bci sumy gwarancyjnej.<\/p>\n\n\n\n

Na 2023 rok sumy gwarancyjne wynosz\u0105 – na jedno i wszystkie zdarzenia:<\/p>\n\n\n\n