{"id":4128,"date":"2024-04-26T09:05:00","date_gmt":"2024-04-26T07:05:00","guid":{"rendered":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?p=4128"},"modified":"2024-04-25T22:23:49","modified_gmt":"2024-04-25T20:23:49","slug":"ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/","title":{"rendered":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 – pi\u0119\u0107 lat praktyki"},"content":{"rendered":"\n

Do napisania tego artyku\u0142u sk\u0142oni\u0142y mnie osobiste refleksje, nad wypowiedziami, z jakimi spotka\u0142em si\u0119 z okazji pi\u0105tej rocznicy obowi\u0105zywania ustawy o dystrybucji ubezpiecze\u0144, kt\u00f3ra wdro\u017cy\u0142a do polskiego porz\u0105dku prawnego IDD (Insurance Distribution Directive)<\/a>. Zastanawia\u0142em si\u0119, w jakim zakresie te przepisy realnie wp\u0142yn\u0119\u0142y na dystrybucje ubezpiecze\u0144, wcze\u015bniej po\u015brednictwo ubezpieczeniowe. Przecie\u017c to nie tylko zmiana nazewnictwa, ale daleko id\u0105ce zmiany merytoryczne, kt\u00f3re musia\u0142y prze\u0142o\u017cy\u0107 si\u0119 na konkretne rozwi\u0105zania i codzienne dzia\u0142ania wszystkich dystrybutor\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n\n\n

Post\u0119py, wyzwania i dalsze kierunki w dystrybucji ubezpiecze\u0144<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pami\u0119tam gor\u0105ce dyskusje sprzed pi\u0119ciu lat, jakie wywo\u0142ywa\u0142y takie tematy jak np. ukazywanie przez agent\u00f3w rodzaju i wysoko\u015bci wynagrodzenia, obowi\u0105zek przeprowadzania rozpoznania potrzeb klienta (APK) i w oparciu o nierekomendowanie ubezpieczenia do wyboru przez klienta, szerokie obowi\u0105zki informacyjne itd. Po pi\u0119ciu latach widz\u0119, \u017ce niekt\u00f3re problemy nie istniej\u0105. Przyk\u0142adem jest kwestia ukazywania wysoko\u015bci prowizji agenta, inne s\u0105 dobrze wdra\u017cane np. obowi\u0105zki informacyjne w tym IPID (Karta produktu). A z niekt\u00f3rymi s\u0105 nadal mniejsze lub wi\u0119ksze problemy. W szczeg\u00f3lno\u015bci dotyczy to wszystkich aspekt\u00f3w rozpoznawania potrzeb klienta. W dalszej cz\u0119\u015bci materia\u0142u postaram si\u0119 rozwin\u0105\u0107 szerzej niekt\u00f3re z problem\u00f3w, wykorzystuj\u0105c w\u0142asne do\u015bwiadczenia z wdra\u017cania IDD w Alwis&Secura.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Jak wszyscy pami\u0119tamy, jednym z za\u0142o\u017ce\u0144 europejskiej dyrektywy IDD i naszej ustawy o dystrybucji ubezpiecze\u0144, by\u0142o zapewnienie jednakowego poziomu obs\u0142ugi i ochrony klient\u00f3w niezale\u017cnie od funkcjonuj\u0105cego kana\u0142u dystrybucji (agent, multiagent, broker, agent uzupe\u0142niaj\u0105cy, bancasurance, ZU). Takie “proklienckie” podej\u015bcie wyra\u017cono, wprowadzaj\u0105c generalny obowi\u0105zek dla dystrybutor\u00f3w post\u0119powania: uczciwego, rzetelnego i profesjonalnego, zgodnego\u00a0 z najlepiej poj\u0119tym interesem klient\u00f3w. Dotyczy to prowadzenia dystrybucji wszystkich bez wyj\u0105tku rodzaj\u00f3w ubezpiecze\u0144, a nie tylko tych \u017cyciowych, zwi\u0105zanych z ubezpieczeniowym funduszem kapita\u0142owym. Jasno z tego wynika, \u017ce te obowi\u0105zki maj\u0105 w swoich zamierzeniach dba\u0107 bezpo\u015brednio o interes klienta oraz bardzo \u015bwiadomy wyb\u00f3r przez niego konkretnego ubezpieczenia. W\u0142a\u015bnie ta “klientocentryczno\u015b\u0107” na ka\u017cdym etapie \u017cycia i dystrybucji produktu ubezpieczeniowego, to niew\u0105tpliwie najwi\u0119ksze osi\u0105gni\u0119cie tych nowych regulacji.<\/p>\n\n\n\n

IDD: rewolucja w dystrybucji ubezpiecze\u0144 czy nadal walka o klienta?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Z tego punktu widzenia wprowadzony pi\u0119\u0107 lat temu model dystrybucji ubezpiecze\u0144 jest rzeczywi\u015bcie nowy. Bo IDD, to na pewno nie kosmetyczna zmiana legislacyjna w polskim prawie, ale pr\u00f3ba uj\u0119cia ca\u0142o\u015bciowej modyfikacji relacji z klientem na ca\u0142ym etapie zawierania umowy ubezpieczenia. Ustawodawca poprzez przyj\u0119te regulacje uczyni\u0142 z dystrybucji ubezpiecze\u0144 proces, w kt\u00f3rym ka\u017cdy dystrybutor ubezpiecze\u0144 na pierwszym planie ma stawia\u0107 pe\u0142ne zadowolenie klienta i zaspokojenie jego wszystkich potrzeb ubezpieczeniowych. Dystrybutor ma wykorzysta\u0107 w tym celu swoj\u0105 fachowo\u015b\u0107 i do\u015bwiadczenie (st\u0105d tak\u017ce obowi\u0105zkowe szkolenia), pomijaj\u0105c w\u0142asne korzy\u015bci (prowizje, bonusy itd.) i odnajdywa\u0107 dla niego i rekomendowa\u0107 mu najlepszy, posiadany produkt ubezpieczeniowy. Od samego pocz\u0105tku zdawano te\u017c sobie spraw\u0119, \u017ce nie b\u0119dzie to \u0142atwe, bo jest to sprzeczne z egoistyczn\u0105 ludzk\u0105 natur\u0105, oraz z utrwalonym od lat schematem my\u015blenia, w kt\u00f3rym ka\u017cdy z dystrybutor\u00f3w d\u0105\u017cy przede wszystkim do w\u0142asnej korzy\u015bci? To w\u0142a\u015bnie z tego powodu mieli\u015bmy wiele trudno\u015bci w szybkim i dobrym wdro\u017ceniu ustale\u0144 IDD w \u017cycie.<\/p>\n\n\n\n

Dlatego te\u017c s\u0142yszeli\u015bmy na pocz\u0105tku g\u0142osy: \u017ce to si\u0119 na pewno nie uda, \u017ce trzeba to cierpliwie przetrwa\u0107, przeczeka\u0107, \u017ce nie nale\u017cy wiele robi\u0107, a raczej pozorowa\u0107 dzia\u0142ania, \u017ce to z czasem przeminie. Ale tak si\u0119 nie sta\u0142o. Dzi\u0119ki uporowi multiagent\u00f3w konsekwencji zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 i wdro\u017ceniu kontroli ze strony nadzoru, sprawy posz\u0142y w dobrym kierunku, zgodnie z duchem ustawy IDD. Co nie znaczy, \u017ce nie widzimy problem\u00f3w realizacyjnych, nie\u015bcis\u0142o\u015bci, pewnego przeregulowania, zw\u0142aszcza na etapie interpretacji za\u0142o\u017ce\u0144 ustawy ze strony nadzoru, a tak\u017ce zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144. Jedne problemy, jak np. obowi\u0105zki informacyjne, szkolenia zawodowe id\u0105 dobrze, a nawet bardzo dobrze. Inne, w szczeg\u00f3lno\u015bci zagadnienia rozpoznania potrzeb klienta (APK) trzeba nadal stymulowa\u0107, wspiera\u0107, przekonywa\u0107, utrwala\u0107 i upowszechnia\u0107 dobre rozwi\u0105zania. Bo jest to potrzebny element w dystrybucji ubezpiecze\u0144, ale nie literalnie egzekwowany (zgodnie z wytycznymi UKNF) tylko uwzgl\u0119dniaj\u0105cy warunki dystrybucji: rodzaj i z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 ubezpieczenia, znajomo\u015b\u0107 lub nie klienta, czy ubezpieczenie i klient s\u0105 nowi, czy s\u0105 to cz\u0119sto wieloletnie kontynuacje itd.<\/p>\n\n\n\n

Problematyka IDD jest wielostronna i wielokierunkowa. Nie spos\u00f3b w jednym artykule om\u00f3wi\u0107 wszystkich zagadnie\u0144. St\u0105d ja podejm\u0119 w dalszej cz\u0119\u015bci artyku\u0142u tylko kilka szczeg\u00f3\u0142owych, moim zdaniem najwa\u017cniejszych dzi\u015b problem\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Rozpoznawanie potrzeb klienta<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Jak ju\u017c wspomnia\u0142em – od samego pocz\u0105tku – najwi\u0119cej kontrowersji budzi obowi\u0105zek rozpoznania potrzeb klienta i w oparciu o wyniki zarekomendowanie klientowi najlepszego, dostosowanego do jego potrzeb i realnych zagro\u017ce\u0144 ubezpieczenia. Sam temat nie by\u0142 nowy, bo zawsze wcze\u015bniej rozpoznawano potrzeby klienta, gdy\u017c bez tej wiedzy nie mo\u017cna by\u0142o zawrze\u0107 dobrego ubezpieczenia. Wszystkie dane znajdowa\u0142y si\u0119 (pytania i odpowiedzi klienta) we wnioskach, kt\u00f3re w wersji papierowej mia\u0142y czasem po kilka stron, w zale\u017cno\u015bci od rodzaju i skomplikowania ubezpieczenia. P\u00f3\u017aniej te wnioski, zw\u0142aszcza w wersjach elektronicznych w takiej formie znik\u0142y. A wi\u0119c nie sam obowi\u0105zek przeprowadzenia rozpoznania potrzeb klienta budzi\u0142 wiele zastrze\u017ce\u0144 i obaw, ale jego sformalizowanie i obowi\u0105zek dokumentacji. Do tego dochodzi brak jasnych kryteri\u00f3w, czy nawet wzorc\u00f3w, jak ma wygl\u0105da\u0107 prawid\u0142owe rozpoznanie potrzeb i jego udokumentowanie. To ta w\u0142a\u015bnie dowolno\u015b\u0107, nadinterpretacja woli i zasad ustawy IDD, straszenie konsekwencjami z kontroli  spowodowa\u0142y, \u017ce podej\u015bcie do realizacji APK nadmiernie sformalizowano, a wr\u0119cz zbiurokratyzowano. Niekt\u00f3re ZU (np. Warta) wprowadzi\u0142y bardzo wysokie kary pieni\u0119\u017cne za braki w wymaganych elementach dokumentacji APK!<\/p>\n\n\n\n

Podkre\u015bl\u0119 to raz jeszcze, zasadniczym problemem dla wi\u0119kszo\u015bci agent\u00f3w nie jest jednak samo badanie potrzeb, bo do\u015bwiadczeni agenci robili w zasadzie “od zawsze”. G\u0142\u00f3wnym problemem jest w\u0142a\u015bciwe dokumentowanie tego procesu, co jest niezb\u0119dne w przypadku kontroli oraz spraw odszkodowawczych.  To te formalno\u015bci przyprawiaj\u0105 agent\u00f3w o b\u00f3l g\u0142owy, a klient\u00f3w cz\u0119sto frustruj\u0105. Musz\u0119 tak\u017ce stwierdzi\u0107 – co jest pozytywne – \u017ce bardzo wielu dystrybutor\u00f3w dostrzega w APK nie przykry obowi\u0105zek, ale spos\u00f3b lepszego zrozumienia klienta, narz\u0119dzie wsparcia sprzeda\u017cy i zwi\u0119kszenia ilo\u015bci klient\u00f3w w portfelu oraz osi\u0105ganych dochod\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Min\u0119\u0142o jednak ju\u017c pi\u0119\u0107 lat i rozpoznanie potrzeb klienta (APK) lepiej lub gorzej wesz\u0142o w \u017cycie, sta\u0142o si\u0119 codzienno\u015bci\u0105 w pracy ka\u017cdego dystrybutora ubezpiecze\u0144. Ten czas pokaza\u0142 co jest wymagane prawem, a co realne w praktyce dzia\u0142ania. Najwa\u017cniejsze jak to rozs\u0105dnie pogodzi\u0107, jak m\u00f3wi przys\u0142owie “By wilk by\u0142 syty i OFWCA ca\u0142<\/em>a”. Wydaje mi si\u0119, \u017ce jest to realne, je\u015bli uwzgl\u0119dnimy w naszej codziennej praktyce dystrybucyjnej, wynikaj\u0105c\u0105 z ustawy IDD – chocia\u017c nie bardzo wyartyku\u0142owan\u0105 –\u00a0 zasad\u0119 “p r o p o r c j a l n o \u015b c i”,\u00a0 czyli dostosowania sposobu przeprowadzenia APK do konkretnych warunk\u00f3w i np. rodzaju ubezpieczenia. Wydaje si\u0119 uzasadnione, aby obowi\u0105zki APK w praktyce dystrybucyjnej by\u0142y wykonywane proporcjonalnie do: rodzaju ubezpieczenia i zakresu wymaganej niezb\u0119dnej ochrony ubezpieczeniowej, do rodzaju klienta, wymaga\u0144 samego klienta, rodzaju dystrybucji i wielu innych czynnik\u00f3w. Bo przecie\u017c zawarcie lub wznowienie obowi\u0105zkowego OC ppm, stawia inne wymagania ni\u017c np. zawarcie ubezpieczenia ma\u0142ej firmy, z elektronik\u0105, OC za produkt, cargo, cyberubezpieczeniem czy odnawialnymi \u017ar\u00f3d\u0142ami energii. Dzi\u015b praktycznie – zgodnie z przepisami, a zw\u0142aszcza wymaganiami nadzoru – nale\u017cy wykonywa\u0107 takie same rozpoznanie potrzeb klienta i je dokumentowa\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Zasada proporcjonalno\u015bci w dystrybucji ubezpiecze\u0144<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Uwa\u017cam, \u017ce nale\u017cy szeroko upowszechnia\u0107 w praktyce dzia\u0142ania, ale tak\u017ce mediach zasad\u0119 proporcjonalno\u015bci w dystrybucji ubezpiecze\u0144, aby wchodzi\u0142a ona w \u017cycie, ale tak\u017ce spowodowa\u0142a uj\u0119cie jej w wydawanych wytycznych (rekomendacjach) UKNF w tej sprawie. Jestem przekonany, \u017ce je\u017celi tak si\u0119 stanie, to APK b\u0119dzie rzeczywi\u015bcie powszechnie stosowane, bo b\u0119dzie \u017cyciowe. Nie b\u0119dzie nadmiarowe, nierealne, a nawet czasami utopijne. Co najwa\u017cniejsze b\u0119dzie akceptowane przez rynek, praktyczne i po\u017cyteczne dla dystrybutor\u00f3w i uwa\u017cam tak\u017ce, \u017ce dla klient\u00f3w. Mam na to praktyczny dow\u00f3d. Wdra\u017caj\u0105c (5 lat temu) w Alwis&Secura<\/a> obowi\u0105zki wynikaj\u0105ce z ustawy o dystrybucji ubezpiecze\u0144, w naszych wewn\u0119trznych rozwi\u0105zaniach i wytycznych Zarz\u0105du, uwzgl\u0119dnili\u015bmy zasad\u0119 proporcjonalno\u015bci. Unikn\u0119li\u015bmy przez to wielu zb\u0119dnych problem\u00f3w, k\u0142opot\u00f3w np. gdy przy ubezpieczeniu OC ppm, klient odmawia\u0142 rozpoznania potrzeb. Mamy przecie\u017c sprzeczno\u015b\u0107 obowi\u0105zk\u00f3w wynikaj\u0105c\u0105 z dw\u00f3ch ustaw: ustawy IDD (obowi\u0105zek APK) i ustawy o obowi\u0105zkowych ubezpieczeniach…, (obowi\u0105zek zawarcia ubezpieczenia przez dystrybutora). Nie b\u0119d\u0119 tego szerzej przedstawia\u0142, zapraszam do sprawdzenia tego w naszych dokumentach i wydanej broszurze po\u015bwi\u0119conej APK.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Zdarzaj\u0105 si\u0119 – na szcz\u0119\u015bcie coraz rzadziej – przypadki przyjmowania od klienta o\u015bwiadczenia, \u017ce nie \u017cyczy sobie rozpoznania potrzeb lub, \u017ce takie rozpoznanie zosta\u0142o przez dystrybutora przeprowadzone. Jest to du\u017ca nieprawid\u0142owo\u015b\u0107 w dzia\u0142aniu, kt\u00f3ra w zasadzie nie rodzi skutk\u00f3w prawnych, czyli oznacza, \u017ce rozpoznanie potrzeb nie zosta\u0142o wykonane. Innym przyk\u0142adem – przekonywa\u0142 mnie o tym jeden z agent\u00f3w – jest przeprowadzanie APK w systemie danego zak\u0142adu ubezpiecze\u0144. Ma to uzasadnienie, ale tylko w przypadku agenta wy\u0142\u0105cznego danego ZU. Nie powinno to mie\u0107 zastosowania u multiagenta, kt\u00f3ry posiada kilka lub kilkana\u015bcie zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 i w ka\u017cdym z nich OFWCA mo\u017ce zawrze\u0107 ubezpieczenie dla danego klienta. A przecie\u017c to na podstawie rozpoznania potrzeb klienta, poznania jego ryzyk, a nawet nieu\u015bwiadomionych jeszcze potrzeb ubezpieczeniowych, dystrybutor ma obowi\u0105zek zarekomendowania mu najlepszych rozwi\u0105za\u0144 (produkt\u00f3w) w 2 – 3 ZU do jego wyboru. Je\u015bli od razu przeprowadza APK w systemie danego ZU, to znaczy, \u017ce to dystrybutor zadecydowa\u0142 za klienta o wyborze ubezpieczyciela i brak informacji jak doszed\u0142 do wyboru w\u0142a\u015bnie jego. Dlatego twierdzenie, \u017ce przeprowadzenie APK w systemie danego ZU jest proste, szybkie i wygodne jest tylko mitem i nie spe\u0142nia wymog\u00f3w okre\u015blonych w ustawie IDD, w szczeg\u00f3lno\u015bci w multiagencjach.<\/p>\n\n\n\n

Szkolenia zawodowe w dystrybucji ubezpiecze\u0144<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Drugim wa\u017cnym problemem jest szkolenie zawodowe okre\u015blone w artykule 12 ustawy IDD oraz wytycznych UKNF.<\/p>\n\n\n\n

Uwa\u017cam, \u017ce jest to dobre i potrzebne rozwi\u0105zanie, zw\u0142aszcza obecnie, kiedy od dystrybutora ubezpiecze\u0144 jest wymagana naprawd\u0119 wysoka wielokierunkowa wiedza, kompetencje zawodowe oraz do\u015bwiadczenie. Ale tak\u017ce i tu wszystko zale\u017cy od praktyki stosowania. Mo\u017cna te minimalne 15 godzin zaj\u0119\u0107 wykorzysta\u0107 efektywnie, dobieraj\u0105c tematy szkolenia do w\u0142asnych potrzeb, rodzaju wykonywanych czynno\u015bci agencyjnych i zainteresowa\u0144. A mo\u017cna tak\u017ce tylko zaliczy\u0107 szkolenie: wybieraj\u0105c tematy najprostsze, cz\u0119sto co roku powtarzane te same. Wielka rola – w tym aby szkolenia zawodowe by\u0142y prawid\u0142owo realizowane – jest po stronie dystrybutora (multiagenta). Ustawa w jednakowym stopniu czyni odpowiedzialnym za przeprowadzenia szkolenia i jego poziom zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 i agenta. Dlatego w Alwis&Secura wszystkie szkolenia s\u0105 sprawdzane i zaliczane OFWCA. Wiem z praktyki (zaliczam te szkolenia) ile razy zwracamy niezaliczone szkolenia i wymagamy uzupe\u0142nienia.<\/p>\n\n\n\n

Wiele niezrozumienia, niedogodno\u015bci lub nawet brak\u00f3w jest po stronie zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144. Przecie\u017c nadal mamy przyk\u0142ady nieuznawania np. w zak\u0142adach \u017cyciowych temat\u00f3w z ubezpiecze\u0144 maj\u0105tkowych (i odwrotnie), pomimo \u017ce znajduj\u0105 si\u0119 one w za\u0142\u0105czniku nr 1 do ustawy. Niekt\u00f3re zak\u0142ady chc\u0105 uznawa\u0107 tylko szkolenia odbyte w ich zak\u0142adowych systemach, co mo\u017ce by\u0107 dobre dla ich w\u0142asnych agent\u00f3w, ale nie dla OFWCA w multiagencji. Inni w ramach szkolenia zawodowego dok\u0142adaj\u0105 obowi\u0105zkowo np. 2 godziny szkolenia z w\u0142asnych produkt\u00f3w (temat\u00f3w). Istnieje kilkana\u015bcie system\u00f3w przyjmowania za\u015bwiadcze\u0144 o odbyciu szkolenia przez OFWCA od dystrybutora w r\u00f3\u017cnych ZU: zbiorcze, grupowe, indywidualnie od ka\u017cdej OFWCA. Wymaga to bardzo wiele pracy, bo wszystkie za\u015bwiadczenia nale\u017cy: segregowa\u0107, grupowa\u0107, szyfrowa\u0107, has\u0142owa\u0107 i wysy\u0142a\u0107 (cz\u0119sto po kilka razy), dbaj\u0105c, aby przeszed\u0142 podpis elektroniczny. A wcale nie rzadko\u015bci\u0105 jest \u017ce OFWCA posiada kilkadziesi\u0105t takich za\u015bwiadcze\u0144, \u015brednio 7-8. To wszystko w ZU jest opracowywane przez setki ludzi, praca nikomu nie potrzebna, kosztowna i nieefektywna. Przerost formy nad tre\u015bci\u0105. Bardzo s\u0142uszna idea wypaczona w procesie realizacji.<\/p>\n\n\n\n

A mo\u017cna i trzeba zrobi\u0107 to inaczej. Konieczny jest centralny system szkolenia zawodowego dystrybutor\u00f3w ubezpiecze\u0144, jeden dla wszystkich w Polsce. Prowadzony np. w UKNF (lub PIU), powi\u0105zany z rejestrem w UKNF i zaliczaj\u0105cy automatycznie szkolenie osoby obowi\u0105zanej. ZU i dystrybutorzy mia\u0142yby wgl\u0105d do sprawdzenia poziomu szkolenia swoich os\u00f3b. Temat\u00f3w szkoleniowych powinno by\u0107 o wiele, wiele wi\u0119cej, tak aby szkol\u0105cy si\u0119 mogli wybra\u0107 sobie tematy: potrzebne, interesuj\u0105ce, z wielu dziedzin ubezpiecze\u0144, a nie tylko produktowe. I co wa\u017cne nie powinny si\u0119 powtarza\u0107 w ci\u0105gu kolejnych 3 lat. Uwa\u017cam, \u017ce to konieczne, mo\u017cliwe do realizacji przy obecnym stanie techniki, z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 partycypowania ZU w kosztach stworzenia systemu, co by\u0142oby wielokrotnie i tak ta\u0144sze ni\u017c jest obecnie.<\/p>\n\n\n\n

Reasumuj\u0105c nale\u017cy stwierdzi\u0107, \u017ce dobrze prowadzone szkolenia zawodowe dla dystrybutor\u00f3w ubezpiecze\u0144 s\u0105 nie tylko niezb\u0119dne, a wr\u0119cz s\u0105 konieczne. Obserwujemy jak przez 5 ostatnich lat zmieni\u0142 si\u0119 rynek produkt\u00f3w dost\u0119pnych dla klienta indywidualnego. Prowadzona dobrze analiza potrzeb klienta pozwala na otoczenie go lepsz\u0105 i bardziej kompleksow\u0105 ochron\u0105 ubezpieczeniow\u0105. Ale tak\u017ce – i tego nie mo\u017cemy zapomina\u0107 – klient staje si\u0119 bardziej wymagaj\u0105cy, \u015bwiadomy, korzystaj\u0105cy z nowych \u017ar\u00f3de\u0142 komunikacji i zakupu ubezpiecze\u0144. A to wymaga od agent\u00f3w wielu nowych wiadomo\u015bci i umiej\u0119tno\u015bci. Ju\u017c nie wystarczy wiedza o konkretnym produkcie np. domu, ale konieczna jest wiedza o wszystkich posiadanych produktach ubezpieczenia dom\u00f3w,  z wszystkich ZU – i mo\u017cliwo\u015b\u0107 analityczna ich por\u00f3wnywania oraz rekomendowania najlepszych klientom. A to ju\u017c jest wy\u017cszy poziom umiej\u0119tno\u015bci, wiedzy i kompetencji, co nazywamy profesjonalizmem. Nie musz\u0119 chyba nikogo przekonywa\u0107, \u017ce profesjonalne podej\u015bcie do klienta i wiedza ekspercka b\u0119d\u0105 budowa\u0107 – tak nam wszystkim potrzebne -zaufanie do dystrybutor\u00f3w ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n

Przysz\u0142o\u015b\u0107 dystrybucji ubezpiecze\u0144<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

My\u015bl\u0119, \u017ce zgodz\u0105 si\u0119 mn\u0105 wszyscy, \u017ce w przysz\u0142o\u015bci – tej najbli\u017cszej i dalszej –\u00a0 wygrywa\u0107 b\u0119d\u0105 ci dystrybutorzy, kt\u00f3rzy nie tylko dopasowuj\u0105 ochron\u0119 ubezpieczeniow\u0105 do potrzeb klienta zgodnie z wymogami ustawowymi, ale p\u00f3jd\u0105 znacznie dalej i sami b\u0119d\u0105 kreowa\u0107 potrzeby klient\u00f3w. Dzisiejsze rozwi\u0105zania prawne, obowi\u0105zuj\u0105cy model dystrybucji i jego konstrukcja, k\u0142ad\u0105 ca\u0142kowity nacisk i obowi\u0105zki na barki agent\u00f3w. A ci wywi\u0105zuj\u0105 si\u0119 z nich bardzo dobrze. Uwa\u017cam, \u017ce warto podejmowa\u0107 bardziej intensywne dzia\u0142ania, aby \u015bwiadomo\u015b\u0107 ubezpieczeniowa nie ko\u0144czy\u0142a si\u0119 na dystrybutorze, a dociera\u0142a do klienta. I tutaj pojawia si\u0119 wielka rola zak\u0142ad\u00f3w ubezpieczeniowych. Bardzo wa\u017cn\u0105\u00a0 kwesti\u0105 pozostaje tak\u017ce dostosowanie IDD – we wszystkich wymiarach – do mobilnych, cyfrowych kana\u0142\u00f3w sprzeda\u017cy oraz coraz nowocze\u015bniejszych urz\u0105dze\u0144 cyfrowych stosowanych przez ZU i dystrybutor\u00f3w. Ta konieczno\u015b\u0107 poszukania nowych rozwi\u0105za\u0144, dostosowanych do nowych form sprzeda\u017cy i komunikacji z coraz szerszym gronem klient\u00f3w jest niezb\u0119dna, aby sprosta\u0107 wymaganiom polskiego rynku ubezpieczeniowego obecnie i w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Do napisania tego artyku\u0142u sk\u0142oni\u0142y mnie osobiste refleksje, nad wypowiedziami, z jakimi spotka\u0142em si\u0119 z okazji pi\u0105tej rocznicy…\n","protected":false},"author":4,"featured_media":4131,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"csco_singular_sidebar":"","csco_page_header_type":"","csco_appearance_grid":"","csco_page_load_nextpost":"","csco_post_video_location":[],"csco_post_video_location_hash":"","csco_post_video_url":"","csco_post_video_bg_start_time":0,"csco_post_video_bg_end_time":0},"categories":[12],"tags":[157,156,159,160,158,155],"yoast_head":"\nUstawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Do napisania tego artyku\u0142u sk\u0142oni\u0142y mnie osobiste refleksje, nad wypowiedziami, z jakimi spotka\u0142em si\u0119 z okazji pi\u0105tej rocznicy…\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Mapa Agent\u00f3w - Blog\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/Agent-Przysz%c5%82o%c5%9bci-326651642080305\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2024-04-26T07:05:00+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2024-04-25T20:23:49+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1702\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1111\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#website\",\"url\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/\",\"name\":\"Mapa Agent\u00f3w - Blog\",\"description\":\"Blog dla ka\u017cdego agenta ubezpieczeniowego\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"pl-PL\"},{\"@type\":\"ImageObject\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#primaryimage\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"url\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg\",\"width\":1702,\"height\":1111,\"caption\":\"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#webpage\",\"url\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/\",\"name\":\"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#primaryimage\"},\"datePublished\":\"2024-04-26T07:05:00+00:00\",\"dateModified\":\"2024-04-25T20:23:49+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#\/schema\/person\/3ea7f91cce5478273d3be50c1944f78d\"},\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Blog\",\"item\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Aktualno\u015bci bran\u017cowe\",\"item\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/.\/aktualnosci-branzowe\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 – pi\u0119\u0107 lat praktyki\"}]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#\/schema\/person\/3ea7f91cce5478273d3be50c1944f78d\",\"name\":\"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"@id\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#personlogo\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"url\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/dr-Stanislaw-Kuta-96x96.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/dr-Stanislaw-Kuta-96x96.png\",\"caption\":\"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura\"},\"url\":\"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/author\/dr-stanislaw-kuta\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog","og_description":"Do napisania tego artyku\u0142u sk\u0142oni\u0142y mnie osobiste refleksje, nad wypowiedziami, z jakimi spotka\u0142em si\u0119 z okazji pi\u0105tej rocznicy…","og_url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/","og_site_name":"Mapa Agent\u00f3w - Blog","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/Agent-Przysz%c5%82o%c5%9bci-326651642080305","article_published_time":"2024-04-26T07:05:00+00:00","article_modified_time":"2024-04-25T20:23:49+00:00","og_image":[{"width":1702,"height":1111,"url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg","type":"image\/jpeg"}],"twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Napisane przez":"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#website","url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/","name":"Mapa Agent\u00f3w - Blog","description":"Blog dla ka\u017cdego agenta ubezpieczeniowego","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#primaryimage","inLanguage":"pl-PL","url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg","contentUrl":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/IDD.jpg","width":1702,"height":1111,"caption":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#webpage","url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/","name":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 - pi\u0119\u0107 lat praktyki – Mapa Agent\u00f3w - Blog","isPartOf":{"@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#primaryimage"},"datePublished":"2024-04-26T07:05:00+00:00","dateModified":"2024-04-25T20:23:49+00:00","author":{"@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#\/schema\/person\/3ea7f91cce5478273d3be50c1944f78d"},"breadcrumb":{"@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/aktualnosci-branzowe\/ustawa-o-dystrybucji-ubezpieczen-piec-lat-praktyki\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Blog","item":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Aktualno\u015bci bran\u017cowe","item":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/.\/aktualnosci-branzowe\/"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Ustawa o dystrybucji ubezpiecze\u0144 – pi\u0119\u0107 lat praktyki"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#\/schema\/person\/3ea7f91cce5478273d3be50c1944f78d","name":"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura","image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/#personlogo","inLanguage":"pl-PL","url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/dr-Stanislaw-Kuta-96x96.png","contentUrl":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/dr-Stanislaw-Kuta-96x96.png","caption":"dr Stanislaw Kuta, Doradca Zarz\u0105du Alwis&Secura"},"url":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/author\/dr-stanislaw-kuta\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4128"}],"collection":[{"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4128"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4128\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4132,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4128\/revisions\/4132"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4131"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4128"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4128"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4128"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}