{"id":4502,"date":"2025-10-13T13:05:26","date_gmt":"2025-10-13T11:05:26","guid":{"rendered":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/?p=4502"},"modified":"2025-10-13T13:05:27","modified_gmt":"2025-10-13T11:05:27","slug":"katastrofa-emerytalna-ubezpieczeniowe-rozwiazania","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mapaagentow.pl\/blog\/pytania-i-odpowiedzi\/katastrofa-emerytalna-ubezpieczeniowe-rozwiazania\/","title":{"rendered":"Katastrofa emerytalna \u2013 ubezpieczeniowe rozwi\u0105zania"},"content":{"rendered":"\n

Dla przeci\u0119tnego multiagenta\/agenta ubezpieczeniowego temat emerytalny to kompletny margines, a czasem wr\u0119cz strefa \u201ezakazana\u201d. Podobnie sytuacja wygl\u0105da w\u015br\u00f3d agent\u00f3w specjalizuj\u0105cych si\u0119 w ubezpieczeniach na \u017cycie, nawet w ramach w\u0142asnych sieci towarzystw ubezpieczeniowych. Przyczyny tego stanu rzeczy s\u0105 r\u00f3\u017cnorodne, ale najcz\u0119\u015bciej wymienia si\u0119 takie jak: brak zainteresowania klient\u00f3w, ich niech\u0119\u0107 do zakupu takich polis, skomplikowany charakter tych produkt\u00f3w oraz postrzeganie oszcz\u0119dzania w ten spos\u00f3b jako ryzykowne. Te obawy s\u0105 zrozumia\u0142e, jednak jak to zwykle bywa, l\u0119k budzi to, co jest nam nieznane.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n <\/div>\n\n\n\n

Czy naprawd\u0119 mo\u017cemy liczy\u0107 na ZUS?<\/h2>\n\n\n\n

Zacznijmy od pocz\u0105tku, poniewa\u017c pojawia si\u0119 jeszcze jeden argument: po co w og\u00f3le kupowa\u0107 polisy emerytalne, skoro istnieje ZUS? Pa\u0144stwo zapewni nam emerytury w przysz\u0142o\u015bci, a wszystko b\u0119dzie w porz\u0105dku, poniewa\u017c obecnie dziadkowie i rodzice otrzymuj\u0105 swoje \u015bwiadczenia. Niestety, takie przekonanie ma nie tylko wielu klient\u00f3w, ale tak\u017ce niekt\u00f3rzy agenci. Jak zatem wygl\u0105da system emerytalny w Polsce oraz jego historia?<\/p>\n\n\n\n

Sk\u0105d wzi\u0105\u0142 si\u0119 system emerytalny?<\/h2>\n\n\n\n

Zacznijmy od podstaw, czyli od koncepcji pa\u0144stwowego systemu emerytalnego, kt\u00f3ry w Polsce funkcjonuje w zbli\u017conej formie od lat. Jego pocz\u0105tki si\u0119gaj\u0105 ko\u0144ca XIX wieku, kiedy to niemiecki kanclerz Otto von Bismarck wprowadzi\u0142 ten model. System opiera\u0142 si\u0119 na zasadzie, \u017ce pracownicy odprowadzaj\u0105 sk\u0142adki, z kt\u00f3rych finansowane s\u0105 wyp\u0142aty dla os\u00f3b w wieku emerytalnym, czyli tych, kt\u00f3rzy zako\u0144czyli aktywno\u015b\u0107 zawodow\u0105. M\u00f3wimy tu o tzw. repartycyjnym systemie emerytalnym, kt\u00f3ry mo\u017cna okre\u015bli\u0107 jako wyraz solidarno\u015bci mi\u0119dzypokoleniowej. Wszystko wydawa\u0142o si\u0119 w porz\u0105dku, jednak istnia\u0142 jeden istotny haczyk: wiek emerytalny, od kt\u00f3rego mo\u017cna by\u0142o rozpocz\u0105\u0107 pobieranie \u015bwiadcze\u0144. Pocz\u0105tkowo ustalono go na 70. rok \u017cycia, a nast\u0119pnie, w 1916 roku, obni\u017cono do 65. roku \u017cycia. Co najwa\u017cniejsze, \u015brednia d\u0142ugo\u015b\u0107 \u017cycia w tamtych czasach wynosi\u0142a zaledwie oko\u0142o 40 kilku lat. W rezultacie wi\u0119kszo\u015b\u0107 ludzi nie do\u017cywa\u0142a wieku emerytalnego, co sprawia\u0142o, \u017ce system funkcjonowa\u0142 bez wi\u0119kszych problem\u00f3w. W Polsce podobny system zosta\u0142 wprowadzony w 1934 roku i do dzi\u015b dzia\u0142a na tych samych zasadach.<\/p>\n\n\n\n

Demografia \u2013 cichy zab\u00f3jca systemu<\/h2>\n\n\n\n

W ci\u0105gu ostatnich 100 lat \u015bredni wiek \u017cycia znacznie si\u0119 wyd\u0142u\u017cy\u0142. Ludzie coraz cz\u0119\u015bciej do\u017cywaj\u0105 wieku emerytalnego i korzystaj\u0105 z przys\u0142uguj\u0105cych im \u015bwiadcze\u0144. W Polsce wiek emerytalny wynosi obecnie 60 lat dla kobiet i 65 lat dla m\u0119\u017cczyzn, co w praktyce oznacza jego obni\u017cenie. Najwa\u017cniejszym problemem, z kt\u00f3rym si\u0119 borykamy, jest jednak demografia, a konkretnie dramatyczny spadek urodze\u0144. W po\u0142\u0105czeniu z wyd\u0142u\u017caj\u0105cym si\u0119 \u017cyciem, sytuacja ta staje si\u0119 katastrofalna. Z roku na rok przybywa os\u00f3b pobieraj\u0105cych \u015bwiadczenia emerytalne, podczas gdy liczba pracuj\u0105cych, kt\u00f3rzy na te \u015bwiadczenia \u0142o\u017c\u0105, oraz liczba dzieci, kt\u00f3re w przysz\u0142o\u015bci b\u0119d\u0105 pracowa\u0107, maleje. Najlepiej ten stan rzeczy ilustruje poni\u017cszy wykres, na kt\u00f3rym wyra\u017anie wida\u0107 to zjawisko. Najwi\u0119cej ludzi w Polsce urodzi\u0142o si\u0119 w pierwszych 20 latach po wojnie, ich dzieci, urodzone w latach 70 i 80 to ostatni baby boom, ale by\u0142o\/jest ich i tak nieco mniej od pokolenia ich rodzic\u00f3w. To w\u0142a\u015bnie to pokolenie w zasadzie przesta\u0142o mie\u0107 dzieci, a efektem tego mini baby boomu z pocz\u0105tku lat 2000 jest jedynie kropla w morzu potrzeb. To w\u0142a\u015bnie te dzieci b\u0119d\u0105 w przysz\u0142o\u015bci pracowa\u0107 na emerytury swoich rodzic\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Prognozy GUS \u2013 obraz katastrofy<\/h2>\n\n\n\n

Wed\u0142ug wylicze\u0144 GUS w 2050 roku b\u0119dziemy mie\u0107 w Polsce:<\/p>\n\n\n\n