CASE STUDY Nawet najlepsza kosmetyczka, fryzjer, masa\u017cysta czy fizjoterapeuta mo\u017ce pope\u0142ni\u0107 b\u0142\u0105d. Oczywi\u015bcie wielu profesjonalist\u00f3w przez lata prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 bez \u017cadnej szkody. Jednak racjonalnie my\u015bl\u0105cy przedsi\u0119biorca powinien zawsze zadawa\u0107 sobie pytanie: co b\u0119dzie, je\u015bli szkoda jednak si\u0119 wydarzy?<\/p>\n\n\n\n Praktyka pokazuje, \u017ce roszczenia potrafi\u0105 si\u0119ga\u0107 kilkudziesi\u0119ciu tysi\u0119cy z\u0142otych. W bran\u017cy beauty ryzyko dotyczy nie tylko drobnych szk\u00f3d maj\u0105tkowych, takich jak zniszczona odzie\u017c czy torebka klientki. Mo\u017ce chodzi\u0107 o:<\/p>\n\n\n\n Kosmetyczka \u2013 jak ka\u017cdy us\u0142ugodawca \u2013 ponosi odpowiedzialno\u015b\u0107 wobec klienta.<\/p>\n\n\n\n Warto przy tym odr\u00f3\u017cni\u0107 sytuacj\u0119 w\u0142a\u015bciciela lub wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bciciela salonu od osoby zatrudnionej na umow\u0119 o prac\u0119 czy zlecenie. W niniejszym artykule koncentrujemy si\u0119 na pierwszej grupie \u2013 osobach prowadz\u0105cych dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 w zakresie us\u0142ug kosmetycznych.<\/p>\n\n\n\n Odpowiedzialno\u015b\u0107 cywilna to odpowiedzialno\u015b\u0107 za wyrz\u0105dzenie szkody. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego mo\u017cemy wyr\u00f3\u017cni\u0107:<\/p>\n\n\n\n Odpowiedzialno\u015b\u0107 kontraktowa dotyczy niewykonania lub nienale\u017cytego wykonania zobowi\u0105zania, kt\u00f3rego skutkiem jest szkoda. W relacji gabinet\u2013klient najcz\u0119\u015bciej mamy do czynienia w\u0142a\u015bnie z tym rodzajem odpowiedzialno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Odpowiedzialno\u015b\u0107 deliktowa wynika z czynu niedozwolonego. Art. 415 K.c. stanowi: \u201eKto z winy swej wyrz\u0105dzi\u0142 drugiemu szkod\u0119, obowi\u0105zany jest do jej naprawienia\u201d.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n Aby m\u00f3wi\u0107 o odpowiedzialno\u015bci deliktowej, musz\u0105 zosta\u0107 spe\u0142nione \u0142\u0105cznie nast\u0119puj\u0105ce przes\u0142anki:<\/p>\n\n\n\n Czyn niedozwolony nie musi by\u0107 przest\u0119pstwem czy wykroczeniem. Wystarczy dzia\u0142anie niezgodne z prawem, zasadami wsp\u00f3\u0142\u017cycia spo\u0142ecznego, dobrymi obyczajami lub zasadami wykonywania zawodu.<\/p>\n\n\n\n Kluczowe znaczenie ma r\u00f3wnie\u017c zwi\u0105zek przyczynowo-skutkowy \u2013 szkoda musi by\u0107 normalnym nast\u0119pstwem danego dzia\u0142ania. Je\u017celi zdarzenie by\u0142o ca\u0142kowicie losowe i niemo\u017cliwe do przewidzenia, odpowiedzialno\u015b\u0107 mo\u017ce nie powsta\u0107. W praktyce jednak granice te bywaj\u0105 przedmiotem sporu.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi szkoda powstanie, klient mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107:<\/p>\n\n\n\n Odszkodowanie ma przywr\u00f3ci\u0107 stan poprzedni, a je\u017celi nie jest to mo\u017cliwe \u2013 zrekompensowa\u0107 skutki szkody w inny spos\u00f3b.<\/p>\n\n\n\n Zakres potencjalnych roszcze\u0144 jest szeroki, dlatego ryzyko finansowe prowadzenia gabinetu kosmetycznego jest realne i cz\u0119sto niedoszacowane.<\/p>\n\n\n\n Mechanizm ubezpieczenia OC jest prosty: je\u017celi roszczenie klienta oka\u017ce si\u0119 zasadne, ci\u0119\u017car ekonomiczny wyp\u0142aty odszkodowania lub zado\u015b\u0107uczynienia przejmuje ubezpieczyciel \u2013 w granicach ustalonej sumy gwarancyjnej.<\/p>\n\n\n\n Bez polisy przedsi\u0119biorca pokrywa wszystko z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Podczas analizy potrzeb klienta (APK) prowadz\u0105cego gabinet kosmetyczny nale\u017cy bezwzgl\u0119dnie zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na to ryzyko i zaproponowa\u0107 odpowiednie rozwi\u0105zanie dost\u0119pne w zak\u0142adach ubezpiecze\u0144, z kt\u00f3rymi wsp\u00f3\u0142pracuje multiagencja.<\/p>\n\n\n\n Ubezpieczenie obejmuje wy\u0142\u0105cznie dzia\u0142alno\u015b\u0107 wskazan\u0105 w polisie. B\u0142\u0119dne lub niepe\u0142ne okre\u015blenie PKD mo\u017ce skutkowa\u0107 odmow\u0105 wyp\u0142aty odszkodowania. Warto sprawdzi\u0107, czy w danym zak\u0142adzie ubezpiecze\u0144 wymagane jest wskazanie konkretnego miejsca wykonywania dzia\u0142alno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Polisa powinna obejmowa\u0107 wszystkie zabiegi wykonywane w gabinecie. Niekt\u00f3re towarzystwa wy\u0142\u0105czaj\u0105 z ochrony okre\u015blone procedury (np. zabiegi laserowe, solarium) albo wymagaj\u0105 dodatkowej sk\u0142adki za ich w\u0142\u0105czenie.<\/p>\n\n\n\n To g\u00f3rna granica odpowiedzialno\u015bci ubezpieczyciela na jedno i wszystkie zdarzenia. Nie nale\u017cy ustala\u0107 jej w oparciu o \u201ema\u0142e szkody\u201d. Trzeba bra\u0107 pod uwag\u0119 najbardziej kosztowne scenariusze.<\/p>\n\n\n\n Rozs\u0105dnym poziomem ochrony wydaje si\u0119 suma 250 000\u2013400 000 z\u0142 na jedno i wszystkie zdarzenia. Na tym elemencie nie warto oszcz\u0119dza\u0107.<\/p>\n\n\n\n Obowi\u0105zkowo nale\u017cy w\u0142\u0105czy\u0107 klauzul\u0119 obejmuj\u0105c\u0105 szkody zwi\u0105zane z przeniesieniem chor\u00f3b zaka\u017anych, w tym HIV oraz wirus\u00f3w hepatotropowych (WZW). W bran\u017cy beauty ryzyko zaka\u017ce\u0144 jest istotne.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi w gabinecie zatrudnione s\u0105 inne osoby, konieczne jest rozszerzenie ochrony o odpowiedzialno\u015b\u0107 za szkody wyrz\u0105dzone przez pracownik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n W miar\u0119 mo\u017cliwo\u015bci nale\u017cy d\u0105\u017cy\u0107 do wyeliminowania udzia\u0142u w\u0142asnego w szkodzie.<\/p>\n\n\n\n Warto sprawdzi\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 obj\u0119cia ochron\u0105 lekarza wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cego z gabinetem, podologa czy fizjoterapeuty \u2013 o ile takie us\u0142ugi s\u0105 \u015bwiadczone.<\/p>\n\n\n\n Przed zawarciem umowy nale\u017cy dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 og\u00f3lne warunki ubezpieczenia, w szczeg\u00f3lno\u015bci:<\/p>\n\n\n\n Rozmowa z klientem powinna obejmowa\u0107 nie tylko OC dzia\u0142alno\u015bci, ale tak\u017ce:<\/p>\n\n\n\n Dopiero taki pakiet daje realne bezpiecze\u0144stwo finansowe.<\/p>\n\n\n\n Przypadek dw\u00f3ch w\u0142a\u015bcicielek gabinetu pokazuje, \u017ce jedna szkoda mo\u017ce w kr\u00f3tkim czasie zniwelowa\u0107 kilka miesi\u0119cy pracy i zysk\u00f3w. W bran\u017cy kosmetycznej ryzyko jest wpisane w charakter dzia\u0142alno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Rol\u0105 profesjonalnego po\u015brednika jest nie tylko sprzeda\u017c polisy, ale przede wszystkim u\u015bwiadomienie klientowi realnych zagro\u017ce\u0144 i pomoc w dobraniu adekwatnej ochrony.<\/p>\n\n\n\n Zaprezentowane informacje to jedynie zarys problematyki. Ka\u017cdorazowo nale\u017cy analizowa\u0107 konkretne potrzeby klienta, si\u0119ga\u0107 do OWU i korzysta\u0107 ze wsparcia do\u015bwiadczonych po\u015brednik\u00f3w, kt\u00f3rzy zapewni\u0105 merytoryczn\u0105 i profesjonaln\u0105 pomoc.<\/p>\n\n\n\n
<\/strong>
Dwie przedsi\u0119biorcze kobiety otworzy\u0142y salon na obrze\u017cach miasta. Lokalizacja by\u0142a przemy\u015blana \u2013 w tej cz\u0119\u015bci miejscowo\u015bci takie us\u0142ugi nie by\u0142y jeszcze powszechne, wi\u0119c \u0142atwiej by\u0142o o klientki. Z dotacji zakupi\u0142y profesjonalny, niestety bardzo drogi sprz\u0119t oraz niezb\u0119dne wyposa\u017cenie. Biznes rozwija\u0142 si\u0119 obiecuj\u0105co. Zapomnia\u0142y jednak o jednym \u2013 o ubezpieczeniu. Po oko\u0142o sze\u015bciu miesi\u0105cach dzia\u0142alno\u015bci dosz\u0142o do szkody. W trakcie zabiegu laserowej depilacji \u2013 prawdopodobnie w wyniku nieprawid\u0142owego ustawienia mocy urz\u0105dzenia do typu sk\u00f3ry \u2013 klientka dozna\u0142a poparze\u0144. Za\u017c\u0105da\u0142a zwrotu koszt\u00f3w leczenia oraz zado\u015b\u0107uczynienia w wysoko\u015bci 15 000 z\u0142. Po negocjacjach mi\u0119dzy pe\u0142nomocnikami stron ustalono ostatecznie kwot\u0119 8 000 z\u0142. Poniewa\u017c salon nie posiada\u0142 ubezpieczenia OC, ca\u0142\u0105 kwot\u0119 w\u0142a\u015bcicielki musia\u0142y pokry\u0107 z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w. Dopiero wtedy zwr\u00f3ci\u0142y si\u0119 do agenta z pro\u015bb\u0105 o przygotowanie odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\nKa\u017cdy specjalista mo\u017ce pope\u0142ni\u0107 b\u0142\u0105d<\/h2>\n\n\n\n
Odpowiedzialno\u015b\u0107 cywilna \u2013 podstawy prawn<\/h2>\n\n\n\n
Czego mo\u017ce domaga\u0107 si\u0119 poszkodowany klient?<\/h2>\n\n\n\n
Dlaczego OC dzia\u0142alno\u015bci jest absolutnie konieczne?<\/h2>\n\n\n\n
Na co zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 przy wyborze OC gabinetu kosmetycznego?<\/h2>\n\n\n\n
1. Prawid\u0142owe okre\u015blenie zakresu dzia\u0142alno\u015bci (PKD)<\/h3>\n\n\n\n
2. Zakres ochrony<\/h3>\n\n\n\n
3. Suma gwarancyjna<\/h3>\n\n\n\n
4. Choroby zaka\u017ane<\/h3>\n\n\n\n
5. Odpowiedzialno\u015b\u0107 za pracownik\u00f3w i praktykant\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n
6. Udzia\u0142 w\u0142asny<\/h3>\n\n\n\n
7. Wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cy specjali\u015bci<\/h3>\n\n\n\n
8. Analiza OWU<\/h3>\n\n\n\n
Kompleksowa ochrona gabinetu \u2013 nie tylko OC<\/h2>\n\n\n\n
Podsumowanie<\/h2>\n\n\n\n
\n\n\n
\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t