Nowe limity stawek taryfowych<\/h3>\n\n\n\n
Zmodyfikowano zasady limitowania stawek taryfowych. Wprowadzono maksymalne progi stawek ubezpieczeniowych, do kt\u00f3rych przys\u0142uguje 65-procentowa dop\u0142ata.<\/p>\n\n\n\n Jedn\u0105 z najwa\u017cniejszych zmian jest wprowadzenie elastycznej franszyzy redukcyjnej, czyli udzia\u0142u w\u0142asnego rolnika w szkodzie.<\/p>\n\n\n\n Ustawodawca okre\u015bli\u0142 jej wysoko\u015b\u0107 w przedziale od 10% do 35% sumy ubezpieczenia. Rozwi\u0105zanie to pozwala zak\u0142adom ubezpiecze\u0144 oferowa\u0107 ni\u017csze sk\u0142adki podstawowe, co mo\u017ce by\u0107 atrakcyjne dla rolnik\u00f3w, kt\u00f3rzy dotychczas rezygnowali z ochrony ze wzgl\u0119du na jej cen\u0119.<\/p>\n\n\n\n Jednocze\u015bnie zmiana sposobu naliczania franszyzy mo\u017ce istotnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na wysoko\u015b\u0107 wyp\u0142acanych odszkodowa\u0144.<\/p>\n\n\n\n Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 franszyza integralna od redukcyjnej?<\/p>\n\n\n\n W przypadku franszyzy integralnej przekroczenie okre\u015blonego progu szkody pozwala\u0142o uzyska\u0107 odszkodowanie bez potr\u0105cania warto\u015bci tego progu.<\/p>\n\n\n\n Natomiast przy franszyzie redukcyjnej ustalona w umowie kwota jest odejmowana od nale\u017cnego odszkodowania.<\/p>\n\n\n\n To istotna r\u00f3\u017cnica, kt\u00f3r\u0105 nale\u017cy dok\u0142adnie wyja\u015bni\u0107 klientowi przed zawarciem umowy.<\/p>\n\n\n\n Zgodnie z unijnymi zasadami pomocy publicznej z dop\u0142at nie mog\u0105 korzysta\u0107 przedsi\u0119biorstwa znajduj\u0105ce si\u0119 w trudnej sytuacji finansowej ani podmioty, na kt\u00f3rych ci\u0105\u017cy obowi\u0105zek zwrotu wcze\u015bniej otrzymanej pomocy.<\/p>\n\n\n\n W 2026 roku, podobnie jak w latach poprzednich, uprawy rolne mo\u017cna ubezpiecza\u0107 w dw\u00f3ch g\u0142\u00f3wnych turach:<\/p>\n\n\n\n Nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce sprzeda\u017c polis z dop\u0142atami z bud\u017cetu pa\u0144stwa mo\u017ce zako\u0144czy\u0107 si\u0119 wcze\u015bniej, je\u017celi wyczerpany zostanie limit \u015brodk\u00f3w przeznaczonych na ten cel.<\/p>\n\n\n\n W 2026 roku na dop\u0142aty do ubezpiecze\u0144 rolnych przewidziano 680 mln z\u0142.<\/p>\n\n\n\n Dlatego z zawarciem umowy nie warto czeka\u0107 do ostatnich dni sezonu.<\/p>\n\n\n\n Rolnicy pobieraj\u0105cy dop\u0142aty bezpo\u015brednie maj\u0105 ustawowy obowi\u0105zek ubezpieczenia co najmniej 50% powierzchni swoich upraw od przynajmniej jednego z ryzyk okre\u015blonych w ustawie.<\/p>\n\n\n\n Do ryzyk tych nale\u017c\u0105:<\/p>\n\n\n\n Spe\u0142nienie ustawowego obowi\u0105zku nie oznacza jednak, \u017ce gospodarstwo jest kompleksowo chronione przed wszystkimi zagro\u017ceniami.<\/p>\n\n\n\n W jesiennym sezonie ubezpieczeniowym ochron\u0105 mo\u017cna obj\u0105\u0107 przede wszystkim uprawy zimuj\u0105ce, w tym:<\/p>\n\n\n\n W ramach ubezpiecze\u0144 z dop\u0142at\u0105 do 65% sk\u0142adki mo\u017cna obj\u0105\u0107 ochron\u0105 ryzyka wskazane w ustawie.<\/p>\n\n\n\n Do ryzyk obowi\u0105zkowych zalicza si\u0119:<\/p>\n\n\n\n Ochrona mo\u017ce obejmowa\u0107 r\u00f3wnie\u017c ryzyka dobrowolne, takie jak:<\/p>\n\n\n\n Rolnik mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 tak\u017ce na rozszerzenie zakresu ochrony, finansowane w ca\u0142o\u015bci z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Dotyczy to mi\u0119dzy innymi ubezpieczenia od:<\/p>\n\n\n\n Przy wyborze polisy szczeg\u00f3lnie wa\u017cne jest dok\u0142adne przeanalizowanie zakresu poszczeg\u00f3lnych ryzyk oraz termin\u00f3w rozpocz\u0119cia odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n Ubezpieczenie od ujemnych skutk\u00f3w przezimowania nie zapewnia automatycznie ochrony przed wiosennymi przymrozkami czy gradem.<\/p>\n\n\n\n To jedna z kwestii, kt\u00f3re agent powinien szczeg\u00f3\u0142owo om\u00f3wi\u0107 z klientem.<\/p>\n\n\n\n Wed\u0142ug oficjalnych danych do oferowania polis z dop\u0142atami z bud\u017cetu pa\u0144stwa w 2026 roku uprawnione s\u0105 nast\u0119puj\u0105ce zak\u0142ady ubezpiecze\u0144:<\/p>\n\n\n\n Wymienieni ubezpieczyciele rozpocz\u0119li ju\u017c zawieranie um\u00f3w w ramach jesiennego sezonu ubezpiecze\u0144 upraw rolnych i zwierz\u0105t gospodarskich.<\/p>\n\n\n\n Warto jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce poszczeg\u00f3lne zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 mog\u0105 odmiennie regulowa\u0107 okre\u015blone kwestie w og\u00f3lnych warunkach ubezpieczenia, w tym spos\u00f3b obliczania franszyzy redukcyjnej.<\/p>\n\n\n\n Przy przeprowadzaniu analizy potrzeb klienta (APK) nale\u017cy szczeg\u00f3\u0142owo om\u00f3wi\u0107 z rolnikiem zasady i konsekwencje zmian wprowadzonych ostatni\u0105 nowelizacj\u0105 ustawy.<\/p>\n\n\n\n Jednym z najwa\u017cniejszych zagadnie\u0144 jest spos\u00f3b obliczania franszyzy redukcyjnej.<\/p>\n\n\n\n Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z dnia 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierz\u0105t gospodarskich (Dz.U. z 2025 r. poz. 251 oraz z 2026 r. poz. 965):<\/p>\n\n\n\n Odszkodowanie za szkody jest pomniejszane o warto\u015b\u0107 wynosz\u0105c\u0105 nie mniej ni\u017c 10% i nie wi\u0119cej ni\u017c 35% sumy ubezpieczenia, w zale\u017cno\u015bci od wysoko\u015bci pomniejszenia wskazanej w umowie ubezpieczenia.<\/p>\n\n\n\n Ustawodawca nie precyzuje jednak szczeg\u00f3\u0142owo sposobu ustalania wysoko\u015bci franszyzy redukcyjnej, a dok\u0142adniej \u2013 nie wskazuje jednoznacznie, kt\u00f3ra suma ubezpieczenia okre\u015blona w polisie powinna stanowi\u0107 podstaw\u0119 jej wyliczenia.<\/p>\n\n\n\n W praktyce prowadzi to do rozbie\u017cno\u015bci pomi\u0119dzy rozwi\u0105zaniami stosowanymi przez poszczeg\u00f3lne zak\u0142ady ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n W og\u00f3lnych warunkach ubezpieczenia najcz\u0119\u015bciej mo\u017cna spotka\u0107 nast\u0119puj\u0105cy zapis:<\/p>\n\n\n\n \u201eOdszkodowanie za szkody jest pomniejszone nie mniej ni\u017c o 10% i nie wi\u0119cej ni\u017c o 35% sumy ubezpieczenia uszkodzonej powierzchni pola (bez wzgl\u0119du na stopie\u0144 ubytku plonu), w zale\u017cno\u015bci od wysoko\u015bci franszyzy redukcyjnej wskazanej w umowie ubezpieczenia\u201d.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n PZU \u2013 franszyza liczona od cz\u0119\u015bci sumy ubezpieczenia odpowiadaj\u0105cej uszkodzonej powierzchni<\/p>\n\n\n\n W PZU zastosowano nast\u0119puj\u0105ce rozwi\u0105zanie:<\/p>\n\n\n\n \u201eKwot\u0119 franszyzy redukcyjnej ustala si\u0119 przez zastosowanie procentu franszyzy redukcyjnej wskazanego w umowie ubezpieczenia do cz\u0119\u015bci sumy ubezpieczenia odpowiadaj\u0105cej powierzchni uprawy uszkodzonej wskutek danego wypadku ubezpieczeniowego\u201d.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Oznacza to, \u017ce przy ka\u017cdej szkodzie wyst\u0119puj\u0105cej w okresie ubezpieczenia PZU b\u0119dzie nalicza\u0107 franszyz\u0119 od cz\u0119\u015bci sumy ubezpieczenia odpowiadaj\u0105cej uszkodzonej powierzchni uprawy.<\/p>\n\n\n\n VH Polska \u2013 franszyza odnoszona do powierzchni podlegaj\u0105cej szkodzie<\/p>\n\n\n\n W VH Polska stosowany jest zapis:<\/p>\n\n\n\n \u201eFranszyza wynosi 10% sumy ubezpieczenia w odniesieniu do powierzchni podlegaj\u0105cej szkodzie\u201d.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n W tym przypadku r\u00f3wnie\u017c kluczowe znaczenie ma spos\u00f3b okre\u015blenia powierzchni, do kt\u00f3rej odnosi si\u0119 szkoda.<\/p>\n\n\n\n Przyjmijmy, \u017ce suma ubezpieczenia wynosi 10 000 z\u0142, a franszyza redukcyjna zosta\u0142a ustalona na poziomie 10%.<\/p>\n\n\n\n W takim przypadku warto\u015b\u0107 franszyzy wynosi 1 000 z\u0142, przy za\u0142o\u017ceniu, \u017ce wskazana suma ubezpieczenia odpowiada powierzchni obj\u0119tej szkod\u0105.<\/p>\n\n\n\n Przyk\u0142ad pogl\u0105dowy przedstawiaj\u0105cy mechanizm franszyzy redukcyjnej. Rzeczywiste wyliczenie zale\u017cy od zapis\u00f3w umowy i OWU.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi ustalona wysoko\u015b\u0107 szkody nie przekroczy warto\u015bci franszyzy, odszkodowanie nie zostanie wyp\u0142acone. W przypadku szk\u00f3d o wi\u0119kszej warto\u015bci nale\u017cne odszkodowanie zostanie pomniejszone o ustalon\u0105 kwot\u0119.<\/p>\n\n\n\n W\u0142a\u015bnie dlatego tak wa\u017cne jest, aby rolnik jeszcze przed zawarciem umowy wiedzia\u0142, w jaki spos\u00f3b franszyza wp\u0142ynie na wysoko\u015b\u0107 ewentualnego \u015bwiadczenia.<\/p>\n\n\n\n Jesienny sezon ubezpiecze\u0144 rolnych 2026 wymaga od agent\u00f3w szczeg\u00f3lnej uwagi podczas analizy potrzeb klienta.<\/p>\n\n\n\n Nowe zasady dop\u0142at, zmiany dotycz\u0105ce franszyzy redukcyjnej oraz r\u00f3\u017cnice pomi\u0119dzy zapisami OWU poszczeg\u00f3lnych ubezpieczycieli sprawiaj\u0105, \u017ce sama informacja o wysoko\u015bci sk\u0142adki i sumie ubezpieczenia nie jest wystarczaj\u0105ca.<\/p>\n\n\n\n Rolnik powinien wiedzie\u0107, jakie ryzyka obejmuje jego polisa, kiedy rozpoczyna si\u0119 odpowiedzialno\u015b\u0107 ubezpieczyciela oraz w jaki spos\u00f3b zostanie obliczone odszkodowanie w przypadku wyst\u0105pienia szkody.<\/p>\n\n\n\n Szczeg\u00f3lnie istotne jest dok\u0142adne wyja\u015bnienie zasad naliczania franszyzy redukcyjnej. Ni\u017csza sk\u0142adka mo\u017ce bowiem oznacza\u0107 wi\u0119kszy udzia\u0142 w\u0142asny rolnika w szkodzie, a w konsekwencji ni\u017csz\u0105 wyp\u0142at\u0119 odszkodowania.<\/p>\n\n\n\n Z ubezpieczeniem upraw nie warto czeka\u0107 do ko\u0144ca sezonu. Nale\u017cy odpowiednio wcze\u015bnie zapozna\u0107 si\u0119 z ofertami poszczeg\u00f3lnych zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 i szczeg\u00f3\u0142owo przeanalizowa\u0107 ich warunki.<\/p>\n\n\n\n Dobrze przeprowadzona analiza potrzeb klienta i rzetelne przedstawienie zasad ochrony pozwalaj\u0105 ograniczy\u0107 ryzyko nieporozumie\u0144 na etapie likwidacji szkody.<\/p>\n\n\n\nMaksymalna stawka<\/th> Rodzaj uprawy lub ubezpieczenia<\/th><\/tr> 15% sumy ubezpieczenia<\/td> Zbo\u017ca, kukurydza, rzepak, buraki cukrowe, ziemniaki i ro\u015bliny str\u0105czkowe<\/td><\/tr> 25% sumy ubezpieczenia<\/td> Tyto\u0144, warzywa gruntowe, drzewa i krzewy owocowe oraz truskawki<\/td><\/tr> 0,5% sumy ubezpieczenia<\/td> Ubezpieczenia zwierz\u0105t gospodarskich<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Franszyza redukcyjna zamiast integralnej<\/h3>\n\n\n\n
Nowe kryteria dla beneficjent\u00f3w dop\u0142at<\/h3>\n\n\n\n
Jesienny sezon ubezpiecze\u0144 rolnych 2026. Do kiedy mo\u017cna zawrze\u0107 polis\u0119?<\/h2>\n\n\n\n
Obowi\u0105zkowe ubezpieczenie co najmniej 50% powierzchni upraw<\/h2>\n\n\n\n
Jakie uprawy i ryzyka mo\u017cna ubezpieczy\u0107 jesieni\u0105?<\/h2>\n\n\n\n
Ryzyka obj\u0119te dop\u0142at\u0105 pa\u0144stwa<\/h3>\n\n\n\n
Dodatkowa ochrona finansowana przez rolnika<\/h3>\n\n\n\n
Kt\u00f3rzy ubezpieczyciele oferuj\u0105 dotowane ubezpieczenia rolne w 2026 roku?<\/h2>\n\n\n\n
Franszyza redukcyjna \u2013 kluczowa zmiana, kt\u00f3ra mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na odszkodowanie<\/h2>\n\n\n\n
Co m\u00f3wi ustawa?<\/h3>\n\n\n\n
Jak franszyz\u0119 redukcyjn\u0105 okre\u015blaj\u0105 poszczeg\u00f3lni ubezpieczyciele?<\/h3>\n\n\n\n
Przyk\u0142ad: ile rolnik otrzyma odszkodowania?<\/h3>\n\n\n\n
Wysoko\u015b\u0107 ustalonej szkody<\/th> Franszyza<\/th> Odszkodowanie<\/th><\/tr> 800 z\u0142<\/td> 1 000 z\u0142<\/td> 0 z\u0142<\/td><\/tr> 1 500 z\u0142<\/td> 1 000 z\u0142<\/td> 500 z\u0142<\/td><\/tr> 4 000 z\u0142<\/td> 1 000 z\u0142<\/td> 3 000 z\u0142<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n APK w ubezpieczeniach rolnych. Agent powinien wyja\u015bni\u0107 nie tylko zakres ochrony, ale r\u00f3wnie\u017c zasady wyp\u0142aty odszkodowania<\/h2>\n\n\n\n
\n\n\n
\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t