Historie o g\u00f3rskich wypadkach zwykle ko\u0144cz\u0105 si\u0119 dramatyczn\u0105 akcj\u0105 ratunkow\u0105 lub \u2013 niestety \u2013 tragicznym fina\u0142em. Tym razem by\u0142o inaczej.<\/p>\n\n\n\n
32-letni piel\u0119gniarz David Cifaldi podczas wspinaczki na Granite Peak \u2013 najwy\u017cszy szczyt ameryka\u0144skiego stanu Montana \u2013 po\u015blizgn\u0105\u0142 si\u0119 i upad\u0142 na w\u0142asny kij trekkingowy. Metalowy grot przebi\u0142 jego plecy, przechodz\u0105c przez mi\u0119sie\u0144 na wysoko\u015bci \u0142opatki. Z ran\u0105 penetruj\u0105c\u0105 przeszed\u0142 pieszo blisko 16 kilometr\u00f3w, zachowuj\u0105c zimn\u0105 krew i \u015bwiadomie oceniaj\u0105c sw\u00f3j stan.<\/p>\n\n\n\n
Najbardziej zaskakuj\u0105cy w tej historii nie by\u0142 jednak sam wypadek.<\/p>\n\n\n\n
David Cifaldi \u015bwiadomie zrezygnowa\u0142 z wezwania \u015bmig\u0142owca ratunkowego. Obawia\u0142 si\u0119 koszt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
To historia o opanowaniu, wiedzy medycznej i ogromnym szcz\u0119\u015bciu. Dla bran\u017cy ubezpieczeniowej jest jednak r\u00f3wnie\u017c \u015bwietnym punktem wyj\u015bcia do rozmowy o czym\u015b znacznie wa\u017cniejszym \u2013 o tym, jak system ochrony zdrowia wp\u0142ywa na decyzje ludzi oraz dlaczego odpowiednio dobrana ochrona ubezpieczeniowa mo\u017ce decydowa\u0107 nie tylko o finansach, ale r\u00f3wnie\u017c o bezpiecze\u0144stwie.<\/p>\n\n\n\n
Dla wi\u0119kszo\u015bci Polak\u00f3w historia z Montany brzmi wr\u0119cz niewiarygodnie.<\/p>\n\n\n\n
Trudno wyobrazi\u0107 sobie sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej osoba z ci\u0119\u017ckim urazem zastanawia si\u0119, czy wezwa\u0107 \u015bmig\u0142owiec ratunkowy, poniewa\u017c obawia si\u0119 rachunku opiewaj\u0105cego na dziesi\u0105tki tysi\u0119cy dolar\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
To jedna z fundamentalnych r\u00f3\u017cnic pomi\u0119dzy systemem ochrony zdrowia w Polsce i Stanach Zjednoczonych.<\/p>\n\n\n\n
Osoby obj\u0119te ubezpieczeniem zdrowotnym w Polsce mog\u0105 liczy\u0107 na finansowan\u0105 przez Narodowy Fundusz Zdrowia pomoc ratownictwa medycznego. Zar\u00f3wno transport karetk\u0105, jak i interwencje Lotniczego Pogotowia Ratunkowego wykonywane w stanach zagro\u017cenia \u017cycia nie oznaczaj\u0105 dla pacjenta konieczno\u015bci zap\u0142aty rachunku.<\/p>\n\n\n\n
To jedna z tych warto\u015bci systemu, kt\u00f3re cz\u0119sto dostrzegamy dopiero wtedy, gdy spojrzymy na rozwi\u0105zania funkcjonuj\u0105ce w innych krajach.<\/p>\n\n\n\n
W Stanach Zjednoczonych rzeczywisto\u015b\u0107 wygl\u0105da zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n
Tam koszt lotniczego transportu medycznego wynosi najcz\u0119\u015bciej od 20 do 40 tys. dolar\u00f3w, a rachunki przekraczaj\u0105ce 50 tys. dolar\u00f3w r\u00f3wnie\u017c nie nale\u017c\u0105 do wyj\u0105tk\u00f3w. To jednak dopiero pocz\u0105tek wydatk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Po akcji ratunkowej pojawiaj\u0105 si\u0119 kolejne koszty: transport naziemny, diagnostyka obrazowa, konsultacje specjalistyczne, pobyt na Szpitalnym Oddziale Ratunkowym, hospitalizacja, zabieg operacyjny czy leczenie pooperacyjne.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku powa\u017cnych uraz\u00f3w ca\u0142kowity koszt leczenia w Stanach Zjednoczonych bardzo cz\u0119sto przekracza 100 tys. dolar\u00f3w, a przy bardziej skomplikowanych obra\u017ceniach mo\u017ce si\u0119ga\u0107 nawet 200\u2013500 tys. dolar\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
To w\u0142a\u015bnie \u015bwiadomo\u015b\u0107 tych koszt\u00f3w sprawi\u0142a, \u017ce David Cifaldi zdecydowa\u0142 si\u0119 zej\u015b\u0107 z g\u00f3ry o w\u0142asnych si\u0142ach.<\/p>\n\n\n\n
Na szcz\u0119\u015bcie w jego przypadku ta decyzja nie zako\u0144czy\u0142a si\u0119 tragedi\u0105. Trudno jednak nie zada\u0107 pytania, ilu pacjent\u00f3w w podobnej sytuacji podejmuje ryzykowne decyzje w\u0142a\u015bnie z powod\u00f3w finansowych.<\/p>\n\n\n\n
Historia z Montany pokazuje r\u00f3wnie\u017c co\u015b, o czym w Polsce m\u00f3wi si\u0119 zdecydowanie za rzadko.<\/p>\n\n\n\n
Publiczny system ochrony zdrowia odpowiada za udzielenie \u015bwiadcze\u0144 medycznych. I robi to w zakresie ratowania \u017cycia oraz zdrowia. Nie oznacza to jednak, \u017ce zabezpiecza wszystkie konsekwencje wypadku.<\/p>\n\n\n\n
Po zako\u0144czeniu leczenia cz\u0119sto pozostaj\u0105 wydatki, kt\u00f3re dla wielu rodzin okazuj\u0105 si\u0119 znacznie wi\u0119kszym problemem ni\u017c sam pobyt w szpitalu.<\/p>\n\n\n\n
D\u0142u\u017csza niezdolno\u015b\u0107 do pracy, rehabilitacja, prywatne wizyty u specjalist\u00f3w, zakup sprz\u0119tu ortopedycznego, dostosowanie mieszkania do potrzeb osoby poszkodowanej czy utrata cz\u0119\u015bci dochod\u00f3w to koszty, kt\u00f3rych NFZ nie pokryje.<\/p>\n\n\n\n
I w\u0142a\u015bnie tutaj zaczyna si\u0119 rola rynku ubezpieczeniowego.<\/p>\n\n\n\n
Ubezpieczenia zdrowotne, NNW czy polisy zapewniaj\u0105ce \u015bwiadczenia z tytu\u0142u czasowej niezdolno\u015bci do pracy nie zast\u0119puj\u0105 publicznej ochrony zdrowia. One j\u0105 uzupe\u0142niaj\u0105.<\/p>\n\n\n\n
To bardzo wa\u017cna r\u00f3\u017cnica, kt\u00f3r\u0105 warto coraz wyra\u017aniej komunikowa\u0107 klientom.<\/p>\n\n\n\n
Z perspektywy polskiego rynku ubezpieczeniowego historia z Montany ma jeszcze jeden niezwykle istotny wymiar.<\/p>\n\n\n\n
Gdyby podobny wypadek wydarzy\u0142 si\u0119 Polakowi podczas wakacji w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie czy wielu innych krajach poza Europ\u0105, rachunek za akcj\u0119 ratunkow\u0105 i leczenie trafi\u0142by w\u0142a\u015bnie do niego.<\/p>\n\n\n\n
To dlatego odpowiednio dobrane ubezpieczenie turystyczne jest jednym z najwa\u017cniejszych element\u00f3w przygotowania do wyjazdu, cho\u0107 wci\u0105\u017c wielu podr\u00f3\u017cnych traktuje je jedynie jako formalno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Tymczasem jeden niefortunny upadek mo\u017ce oznacza\u0107 konieczno\u015b\u0107 pokrycia koszt\u00f3w \u015bmig\u0142owca, transportu medycznego, hospitalizacji, operacji, rehabilitacji czy \u2013 w skrajnych przypadkach \u2013 transportu medycznego do Polski.<\/p>\n\n\n\n
\u0141\u0105czna warto\u015b\u0107 takich \u015bwiadcze\u0144 mo\u017ce si\u0119ga\u0107 nawet kilkuset tysi\u0119cy dolar\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Ta historia powinna sk\u0142ania\u0107 agent\u00f3w do jeszcze jednej refleksji.<\/p>\n\n\n\n
Klienci bardzo cz\u0119sto por\u00f3wnuj\u0105 wy\u0142\u0105cznie cen\u0119 ubezpieczenia turystycznego.<\/p>\n\n\n\n
Znacznie rzadziej analizuj\u0105 sum\u0119 koszt\u00f3w leczenia, zakres assistance, organizacj\u0119 transportu medycznego, koszty ratownictwa g\u00f3rskiego czy limity odpowiedzialno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n
Tymczasem w\u0142a\u015bnie te elementy decyduj\u0105 o realnej warto\u015bci ochrony.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku podr\u00f3\u017cy do Stan\u00f3w Zjednoczonych eksperci od lat rekomenduj\u0105 wyb\u00f3r polis z bardzo wysokimi sumami koszt\u00f3w leczenia \u2013 liczonymi w milionach z\u0142otych lub z nielimitowan\u0105 ochron\u0105, je\u015bli takie rozwi\u0105zanie oferuje ubezpieczyciel.<\/p>\n\n\n\n
Jeszcze kilka lat temu takie sumy wydawa\u0142y si\u0119 przesad\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Dzisiaj coraz cz\u0119\u015bciej staj\u0105 si\u0119 standardem.<\/p>\n\n\n\n
David Cifaldi mia\u0142 ogromne szcz\u0119\u015bcie.<\/p>\n\n\n\n
By\u0142 wykwalifikowanym piel\u0119gniarzem. Potrafi\u0142 oceni\u0107 rodzaj obra\u017ce\u0144, wiedzia\u0142, czego nie wolno robi\u0107, mia\u0142 przy sobie urz\u0105dzenie umo\u017cliwiaj\u0105ce wezwanie pomocy i towarzyszyli mu do\u015bwiadczeni partnerzy wyprawy.<\/p>\n\n\n\n
Wi\u0119kszo\u015b\u0107 klient\u00f3w nie znajdzie si\u0119 w tak komfortowej sytuacji.<\/p>\n\n\n\n
W praktyce najwi\u0119kszym ryzykiem nie jest sam moment wypadku, ale wszystko, co dzieje si\u0119 p\u00f3\u017aniej.<\/p>\n\n\n\n
Kilkutygodniowa absencja zawodowa, rehabilitacja, ograniczenie mo\u017cliwo\u015bci wykonywania dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej czy konieczno\u015b\u0107 reorganizacji \u017cycia rodzinnego to scenariusze znacznie cz\u0119stsze ni\u017c spektakularne akcje ratunkowe pokazywane w mediach.<\/p>\n\n\n\n
To w\u0142a\u015bnie dlatego rozmowa o ubezpieczeniach coraz cz\u0119\u015bciej powinna dotyczy\u0107 nie produktu, lecz konsekwencji zdarze\u0144 i realnych potrzeb klienta.<\/p>\n\n\n\n
Bran\u017ca ubezpieczeniowa od lat m\u00f3wi o ochronie \u017cycia i zdrowia. Coraz wyra\u017aniej wida\u0107 jednak, \u017ce klienci lepiej reaguj\u0105 na konkretne historie ni\u017c na og\u00f3lne statystyki.<\/p>\n\n\n\n
Historia Davida Cifaldiego nie jest opowie\u015bci\u0105 o ekstremalnym sporcie. To historia przypadkowego upadku do\u015bwiadczonego, \u015bwietnie przygotowanego turysty. Pokazuje, \u017ce ryzyko nie wybiera wieku, kondycji ani do\u015bwiadczenia.<\/p>\n\n\n\n
Jednocze\u015bnie przypomina o czym\u015b jeszcze.<\/p>\n\n\n\n
Polska daje swoim obywatelom poczucie bezpiecze\u0144stwa wynikaj\u0105ce z publicznego systemu ochrony zdrowia. Gdy jednak przekraczamy granic\u0119, zw\u0142aszcza wybieraj\u0105c kierunki takie jak Stany Zjednoczone, Kanada czy wiele kraj\u00f3w pozaeuropejskich, te same zasady przestaj\u0105 obowi\u0105zywa\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego rol\u0105 agenta nie jest dzi\u015b wy\u0142\u0105cznie sprzeda\u017c polisy. Jest ni\u0105 przede wszystkim edukacja klienta i u\u015bwiadamianie, \u017ce odpowiednio dobrane ubezpieczenie pozwala podejmowa\u0107 w\u0142a\u015bciwe decyzje wtedy, gdy liczy si\u0119 ka\u017cda minuta \u2013 bez zastanawiania si\u0119, czy b\u0119dzie nas sta\u0107 na wezwanie pomocy.<\/p>\n\n\n\n
Bo w\u0142a\u015bnie wtedy ubezpieczenie przestaje by\u0107 dokumentem w walizce, a staje si\u0119 realnym elementem bezpiecze\u0144stwa.<\/p>\n\n\n\n