Koniec sierpnia oznacza pocz\u0105tek jednego z najbardziej charakterystycznych sezon\u00f3w sprzeda\u017cowych w ubezpieczeniach. Wraz z powrotem dzieci do szk\u00f3\u0142 wraca temat NNW szkolnego.<\/p>\n\n\n\n
I cho\u0107 to jeden z najbardziej rozpoznawalnych produkt\u00f3w ubezpieczeniowych w Polsce, wok\u00f3\u0142 niego nadal funkcjonuje sporo uproszcze\u0144. \u201eTrzeba zap\u0142aci\u0107 ubezpieczenie w szkole\u201d, \u201edziecko jest ubezpieczone, wi\u0119c wszystko jest za\u0142atwione\u201d, \u201eNNW dzia\u0142a tylko podczas lekcji\u201d – to przekonania, z kt\u00f3rymi rodzice wci\u0105\u017c mog\u0105 rozpoczyna\u0107 rozmow\u0119 o ochronie.<\/p>\n\n\n\n
Potwierdza to Rzecznik Finansowy. W opublikowanym przed rozpocz\u0119ciem poprzedniego roku szkolnego materiale eksperci zwracali uwag\u0119, \u017ce NNW szkolne jest jednym z popularniejszych ubezpiecze\u0144 masowych, a jednocze\u015bnie rodzice nie zawsze maj\u0105 pe\u0142n\u0105 wiedz\u0119 o zasadach jego dzia\u0142ania.<\/p>\n\n\n\n
Dla agenta to dobra okazja nie tylko do sprzeda\u017cy polisy, ale przede wszystkim do pokazania klientowi, co w\u0142a\u015bciwie kupuje i od czego zale\u017cy realna warto\u015b\u0107 ochrony.<\/p>\n\n\n\n
To pierwsza rzecz, kt\u00f3r\u0105 warto jasno powiedzie\u0107 rodzicowi.<\/p>\n\n\n\n
W Polsce nie istnieje generalny obowi\u0105zek wykupienia dziecku ca\u0142orocznego NNW szkolnego. Rodzic nie musi r\u00f3wnie\u017c przyst\u0119powa\u0107 do grupowej umowy zaproponowanej za po\u015brednictwem szko\u0142y. Dotyczy to tak\u017ce wycieczek i imprez szkolnych organizowanych w kraju. Inaczej wygl\u0105da sytuacja przy wycieczkach zagranicznych – ich uczestnicy musz\u0105 by\u0107 obj\u0119ci ubezpieczeniem NNW i koszt\u00f3w leczenia.<\/p>\n\n\n\n
To wa\u017cne tak\u017ce z perspektywy sprzeda\u017cowej. Agent nie powinien konkurowa\u0107 ze \u201esk\u0142adk\u0105 zbieran\u0105 w szkole\u201d wy\u0142\u0105cznie cen\u0105. Powinien pokaza\u0107 rodzicowi, \u017ce ma on wyb\u00f3r zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia i wariantu dopasowanego do potrzeb dziecka.<\/p>\n\n\n\n
Jednym z najcz\u0119stszych b\u0142\u0119d\u00f3w jest patrzenie przede wszystkim na wysoko\u015b\u0107 sk\u0142adki.<\/p>\n\n\n\n
Tymczasem suma ubezpieczenia okre\u015bla maksymaln\u0105 wysoko\u015b\u0107 \u015bwiadczenia przewidzianego w ramach danej ochrony. Rzecznik Finansowy zwraca uwag\u0119, \u017ce grupowe ubezpieczenia oferowane za po\u015brednictwem szk\u00f3\u0142 s\u0105 cz\u0119sto rozwi\u0105zaniami o stosunkowo niskich sumach i podstawowym zakresie. Indywidualna polisa mo\u017ce natomiast pozwala\u0107 na szersze dopasowanie ochrony do potrzeb dziecka.<\/p>\n\n\n\n
W praktyce agent powinien pokaza\u0107 klientowi nie tylko has\u0142o \u201esuma ubezpieczenia 20, 50 czy 100 tys. z\u0142\u201d, ale r\u00f3wnie\u017c odpowiedzie\u0107 na bardziej praktyczne pytanie:<\/p>\n\n\n\n
ile konkretnie mo\u017ce wynie\u015b\u0107 \u015bwiadczenie przy okre\u015blonym zdarzeniu?<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi warunki przewiduj\u0105 wyp\u0142at\u0119 zale\u017cn\u0105 od procentowego uszczerbku, sama wysoka liczba na pierwszej stronie oferty nie daje jeszcze pe\u0142nego obrazu ochrony. Znaczenie maj\u0105 zasady ustalania uszczerbku oraz tabela \u015bwiadcze\u0144 przewidziana w danym produkcie.<\/p>\n\n\n\n
Rodzic cz\u0119sto kojarzy NNW szkolne ze schematem: wypadek – z\u0142amanie – wyp\u0142ata \u015bwiadczenia.<\/p>\n\n\n\n
Wsp\u00f3\u0142czesne produkty mog\u0105 obejmowa\u0107 znacznie wi\u0119cej zdarze\u0144, ale zakres poszczeg\u00f3lnych ofert istotnie si\u0119 r\u00f3\u017cni.<\/p>\n\n\n\n
W zale\u017cno\u015bci od produktu ochrona mo\u017ce przewidywa\u0107 mi\u0119dzy innymi \u015bwiadczenia zwi\u0105zane ze skr\u0119ceniami, zwichni\u0119ciami i st\u0142uczeniami, pogryzieniem przez psa, uk\u0105szeniem czy u\u017c\u0105dleniem, a tak\u017ce refundacj\u0119 okre\u015blonych koszt\u00f3w leczenia lub rehabilitacji. W niekt\u00f3rych wariantach pojawiaj\u0105 si\u0119 r\u00f3wnie\u017c \u015bwiadczenia dotycz\u0105ce powa\u017cnych zachorowa\u0144 czy us\u0142ugi assistance. Rzecznik Finansowy wskazuje nawet na rozwi\u0105zania obejmuj\u0105ce pomoc w przypadku hejtu w sieci.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego por\u00f3wnanie dw\u00f3ch ofert wy\u0142\u0105cznie na podstawie ceny mo\u017ce prowadzi\u0107 do b\u0142\u0119dnych wniosk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Dla agenta oznacza to konieczno\u015b\u0107 rozmowy o realnych potrzebach konkretnego dziecka, a nie tylko przedstawienia kilku wariant\u00f3w sk\u0142adki.<\/p>\n\n\n\n
Sama nazwa \u201eNNW szkolne\u201d mo\u017ce by\u0107 myl\u0105ca. Rodzice mog\u0105 zak\u0142ada\u0107, \u017ce ochrona dotyczy wy\u0142\u0105cznie zdarze\u0144 maj\u0105cych miejsce w budynku szko\u0142y lub podczas zaj\u0119\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Tymczasem zakres wielu takich polis jest znacznie szerszy. Rzecznik Finansowy przypomina, \u017ce ubezpieczenie szkolne mo\u017ce dzia\u0142a\u0107 przez ca\u0142y rok, r\u00f3wnie\u017c podczas wakacji i poza szko\u0142\u0105. Ostateczny zakres terytorialny, czasowy i przedmiotowy zawsze wynika jednak z warunk\u00f3w konkretnej umowy.<\/p>\n\n\n\n
Warto wi\u0119c sprawdzi\u0107 z klientem, czy ochrona obejmuje zdarzenia podczas zabawy na podw\u00f3rku, wyjazdu rodzinnego, treningu, jazdy na rowerze czy innych aktywno\u015bci podejmowanych po lekcjach.<\/p>\n\n\n\n
To w\u0142a\u015bnie wtedy rozmowa przestaje dotyczy\u0107 \u201epolisy do szko\u0142y\u201d, a zaczyna dotyczy\u0107 ca\u0142orocznej ochrony dziecka.<\/p>\n\n\n\n
Jedno z wa\u017cniejszych pyta\u0144, kt\u00f3re agent powinien zada\u0107 rodzicowi, brzmi:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Czy dziecko cz\u0119sto uprawia sport?<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Nie chodzi wy\u0142\u0105cznie o rekreacyjn\u0105 jazd\u0119 na rowerze czy gr\u0119 w pi\u0142k\u0119 na podw\u00f3rku. Szczeg\u00f3lnej uwagi wymagaj\u0105 dzieci trenuj\u0105ce w klubach, uczestnicz\u0105ce w zawodach czy uprawiaj\u0105ce aktywno\u015bci, kt\u00f3re ubezpieczyciel kwalifikuje jako sporty wysokiego ryzyka, ekstremalne lub wyczynowe.<\/p>\n\n\n\n Rzecznik Finansowy wskazuje, \u017ce w warunkach ubezpiecze\u0144 mog\u0105 znajdowa\u0107 si\u0119 wy\u0142\u0105czenia dotycz\u0105ce sport\u00f3w ekstremalnych lub niebezpiecznych oraz zawodowego uprawiania sportu. Dlatego w przypadku aktywnego sportowo dziecka standardowa polisa mo\u017ce nie odpowiada\u0107 jego rzeczywistemu profilowi ryzyka.<\/p>\n\n\n\n Agent powinien wi\u0119c sprawdzi\u0107 nie tylko to, czy sport jest obj\u0119ty ochron\u0105, ale r\u00f3wnie\u017c na jakich zasadach i czy wymaga rozszerzenia zakresu.<\/p>\n\n\n\n To kolejna kwestia, o kt\u00f3rej wielu klient\u00f3w mo\u017ce nie wiedzie\u0107.<\/p>\n\n\n\n Dziecko mo\u017ce by\u0107 obj\u0119te wi\u0119cej ni\u017c jedn\u0105 polis\u0105 NNW. Mo\u017ce na przyk\u0142ad posiada\u0107 ochron\u0119 grupow\u0105 oferowan\u0105 w szkole i dodatkow\u0105 polis\u0119 indywidualn\u0105. Je\u015bli dane zdarzenie jest obj\u0119te zakresem kilku um\u00f3w, mo\u017cliwe jest uzyskanie \u015bwiadcze\u0144 z wi\u0119cej ni\u017c jednej polisy, zgodnie z warunkami ka\u017cdej z nich.<\/p>\n\n\n\n Co wi\u0119cej, NNW nie nale\u017cy uto\u017csamia\u0107 z odpowiedzialno\u015bci\u0105 cywiln\u0105.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi za wypadek dziecka odpowiada osoba trzecia, w okre\u015blonych sytuacjach roszczenia mog\u0105 by\u0107 kierowane r\u00f3wnie\u017c z jej ubezpieczenia OC – na przyk\u0142ad OC komunikacyjnego kierowcy, kt\u00f3ry potr\u0105ci\u0142 dziecko. Rzecznik Finansowy wskazuje te\u017c przyk\u0142ad OC w \u017cyciu prywatnym w przypadku szkody spowodowanej przez rowerzyst\u0119 lub u\u017cytkownika hulajnogi.<\/p>\n\n\n\n To dobra okazja, aby wyja\u015bni\u0107 klientowi r\u00f3\u017cnic\u0119 mi\u0119dzy \u015bwiadczeniem z w\u0142asnego NNW a roszczeniem z OC sprawcy.<\/p>\n\n\n\n Oferta mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 bardzo atrakcyjnie: wysoka suma ubezpieczenia, kilkana\u015bcie dodatkowych \u015bwiadcze\u0144 i niewielka sk\u0142adka.<\/p>\n\n\n\n Ale o jako\u015bci ochrony decyduj\u0105 szczeg\u00f3\u0142y.<\/p>\n\n\n\n Przed zawarciem umowy klient powinien otrzyma\u0107 informacje o produkcie, a szczeg\u00f3\u0142owe zasady ochrony znajduj\u0105 si\u0119 w OWU. To w\u0142a\u015bnie tam nale\u017cy szuka\u0107 definicji zdarze\u0144, zakresu ochrony, limit\u00f3w \u015bwiadcze\u0144, zasad ustalania uszczerbku oraz wy\u0142\u0105cze\u0144 odpowiedzialno\u015bci. Rzecznik Finansowy szczeg\u00f3lnie zwraca uwag\u0119 na potrzeb\u0119 analizy wy\u0142\u0105cze\u0144.<\/p>\n\n\n\n Dla agenta jest to jeden z moment\u00f3w, w kt\u00f3rych mo\u017ce pokaza\u0107 swoj\u0105 warto\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n Klient nie potrzebuje przeczytania mu kilkudziesi\u0119ciu stron OWU. Potrzebuje kogo\u015b, kto potrafi wy\u0142apa\u0107 r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy ofertami i powiedzie\u0107 prostym j\u0119zykiem:<\/p>\n\n\n\n \u201eW tej sytuacji polisa zadzia\u0142a, tutaj obowi\u0105zuje limit, a tego zdarzenia ten wariant nie obejmuje\u201d.<\/p>\n\n\n\n Pocz\u0105tek roku szkolnego sprawia, \u017ce rodzice s\u0105 naturalnie bardziej otwarci na rozmow\u0119 o bezpiecze\u0144stwie dzieci. Z perspektywy agenta szkoda ogranicza\u0107 t\u0119 okazj\u0119 do pytania: \u201eCzy potrzebuje pani NNW szkolnego?\u201d.<\/p>\n\n\n\n Lepszym punktem wyj\u015bcia jest kilka pyta\u0144: ile lat ma dziecko, jak sp\u0119dza wolny czas, czy trenuje sport, wyje\u017cd\u017ca na obozy, je\u017adzi na rowerze lub hulajnodze, czy rodzicowi zale\u017cy na kosztach rehabilitacji i jakiego poziomu \u015bwiadczenia oczekuje po powa\u017cniejszym wypadku.<\/p>\n\n\n\n Dopiero odpowiedzi pozwalaj\u0105 oceni\u0107, jaki zakres rzeczywi\u015bcie ma sens.<\/p>\n\n\n\n Bo w NNW szkolnym r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy polisami nie sprowadza si\u0119 do kilkudziesi\u0119ciu z\u0142otych sk\u0142adki. Mo\u017ce ujawni\u0107 si\u0119 dopiero wtedy, kiedy dojdzie do wypadku.<\/p>\n\n\n\n A wtedy na zmian\u0119 zakresu ochrony jest ju\u017c za p\u00f3\u017ano.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Koniec sierpnia oznacza pocz\u0105tek jednego z najbardziej charakterystycznych sezon\u00f3w sprzeda\u017cowych w ubezpieczeniach. Wraz z powrotem dzieci do szk\u00f3\u0142 wraca temat NNW szkolnego.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":719,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[6,12],"tags":[],"class_list":["post-720","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-agent-radzi","category-top-news"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
6. Jedna polisa NNW nie wyklucza \u015bwiadczenia z drugiej<\/h2>\n\n\n\n
7. Najwa\u017cniejsze informacje mog\u0105 by\u0107 zapisane nie na ulotce, lecz w OWU<\/h2>\n\n\n\n
NNW szkolne jako okazja do rozmowy, nie sezonowej sprzeda\u017cy<\/h2>\n\n\n\n
\u0179r\u00f3d\u0142a<\/h2>\n\n\n\n
\n