Hulajnoga elektryczna uderza w pieszego. Poszkodowany trafia do szpitala, potrzebuje leczenia i rehabilitacji, przez pewien czas nie mo\u017ce pracowa\u0107. Albo inny scenariusz: u\u017cytkownik hulajnogi traci panowanie nad pojazdem i uszkadza zaparkowany samoch\u00f3d. W obu przypadkach pojawia si\u0119 odpowiedzialno\u015b\u0107 finansowa. Nie zawsze jednak za sprawc\u0105 stoi ubezpieczyciel.<\/p>\n\n\n\n
Problem nabiera znaczenia wraz ze wzrostem liczby wypadk\u00f3w. Wed\u0142ug najnowszych danych Policji od stycznia do lipca 2026 r. dosz\u0142o w Polsce do 828 wypadk\u00f3w z udzia\u0142em u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g elektrycznych. Rok wcze\u015bniej w analogicznym okresie by\u0142o ich 702. Liczba zabitych wzros\u0142a z 5 do 11, a rannych z 638 do 745.<\/p>\n\n\n\n
Dla rynku ubezpieczeniowego to sygna\u0142, \u017ce mikromobilno\u015b\u0107 przestaje by\u0107 niszowym ryzykiem. Tym bardziej, \u017ce w przeciwie\u0144stwie do posiadacza samochodu u\u017cytkownik typowej hulajnogi elektrycznej nie ma w Polsce obowi\u0105zku zawierania komunikacyjnego OC.<\/p>\n\n\n\n
Skala problemu ro\u015bnie szybko. W ca\u0142ym 2025 r. Policja odnotowa\u0142a 1158 wypadk\u00f3w z udzia\u0142em u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g elektrycznych. Zgin\u0119\u0142o w nich 11 os\u00f3b, a 1055 zosta\u0142o rannych.<\/p>\n\n\n\n
Wst\u0119pne dane za pierwszych siedem miesi\u0119cy 2026 r. pokazuj\u0105 dalszy wzrost. Liczba wypadk\u00f3w by\u0142a o blisko 18 proc. wy\u017csza ni\u017c w analogicznym okresie 2025 r.<\/p>\n\n\n\n
Szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 zwraca struktura wiekowa sprawc\u00f3w. W danych za 2025 r. najwi\u0119cej wypadk\u00f3w spowodowanych przez u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g dotyczy\u0142o grupy 7\u201314 lat \u2013 243 zdarze\u0144. Kolejnych 149 spowodowali u\u017cytkownicy w wieku 15\u201317 lat.<\/p>\n\n\n\n
Ustawodawca ju\u017c zareagowa\u0142. Od 3 marca 2026 r. minimalny wiek umo\u017cliwiaj\u0105cy kierowanie hulajnog\u0105 elektryczn\u0105 na drodze publicznej zosta\u0142 podniesiony do 13 lat. Osoby niepe\u0142noletnie musz\u0105 posiada\u0107 odpowiednie uprawnienia, np. kart\u0119 rowerow\u0105 lub w\u0142a\u015bciw\u0105 kategori\u0119 prawa jazdy. Od 3 czerwca osoby poni\u017cej 16. roku \u017cycia maj\u0105 r\u00f3wnie\u017c obowi\u0105zek u\u017cywania kasku podczas jazdy m.in. hulajnog\u0105 elektryczn\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Z perspektywy ubezpieczeniowej pozostaje jednak inne pytanie: co dzieje si\u0119, kiedy u\u017cytkownik hulajnogi wyrz\u0105dzi szkod\u0119 komu\u015b innemu?<\/p>\n\n\n\n
Hulajnoga elektryczna jest w rozumieniu Prawa o ruchu drogowym pojazdem nap\u0119dzanym elektrycznie, dwuosiowym, z kierownic\u0105, bez siedzenia i peda\u0142\u00f3w, przeznaczonym konstrukcyjnie do poruszania si\u0119 wy\u0142\u0105cznie przez kieruj\u0105cego.<\/p>\n\n\n\n
Nie jest wi\u0119c prawnie traktowana jak zabawka.<\/p>\n\n\n\n
Odpowiedzialno\u015b\u0107 za wypadek mo\u017ce mie\u0107 przy tym powa\u017cne konsekwencje finansowe. Je\u015bli u\u017cytkownik hulajnogi potr\u0105ci pieszego, roszczenie nie musi ograniczy\u0107 si\u0119 do koszt\u00f3w pierwszej wizyty u lekarza.<\/p>\n\n\n\n
W zale\u017cno\u015bci od skutk\u00f3w konkretnego zdarzenia mog\u0105 pojawi\u0107 si\u0119 m.in. koszty leczenia i rehabilitacji, zado\u015b\u0107uczynienie zwi\u0105zane z doznan\u0105 krzywd\u0105, utracone dochody, a przy powa\u017cniejszych nast\u0119pstwach tak\u017ce dalsze roszczenia wynikaj\u0105ce z przepis\u00f3w prawa cywilnego.<\/p>\n\n\n\n
Rzecznik Finansowy zwraca uwag\u0119, \u017ce w przypadku szkody wyrz\u0105dzonej przez u\u017cytkownika hulajnogi odpowiedzialno\u015b\u0107 mo\u017ce dotyczy\u0107 zar\u00f3wno szk\u00f3d osobowych, jak i maj\u0105tkowych \u2013 np. uszkodzonego samochodu.<\/p>\n\n\n\n
Problem polega na tym, \u017ce sprawca nie zawsze ma polis\u0119, kt\u00f3ra przejmie ekonomiczne skutki tej odpowiedzialno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n
W Polsce u\u017cytkownik typowej hulajnogi elektrycznej spe\u0142niaj\u0105cej ustawow\u0105 definicj\u0119 nie ma obowi\u0105zku zawierania odr\u0119bnego komunikacyjnego ubezpieczenia OC.<\/p>\n\n\n\n
To zasadnicza r\u00f3\u017cnica w por\u00f3wnaniu z ruchem samochodowym.<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi kieruj\u0105cy samochodem obj\u0119tym obowi\u0105zkowym OC spowoduje wypadek, poszkodowany co do zasady kieruje swoje roszczenia do ubezpieczyciela odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadacza pojazdu.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku hulajnogi takiego powszechnego mechanizmu obowi\u0105zkowego ubezpieczenia nie ma.<\/p>\n\n\n\n
Nie oznacza to oczywi\u015bcie braku odpowiedzialno\u015bci sprawcy. Oznacza natomiast, \u017ce je\u017celi nie posiada on odpowiedniej dobrowolnej ochrony, konsekwencje finansowe szkody mog\u0105 obci\u0105\u017cy\u0107 jego w\u0142asny maj\u0105tek.<\/p>\n\n\n\n
Przy uszkodzonym lusterku samochodu skala problemu mo\u017ce by\u0107 stosunkowo niewielka. Przy powa\u017cnym potr\u0105ceniu pieszego sytuacja wygl\u0105da zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n
Jednym ze sposob\u00f3w zabezpieczenia takiego ryzyka jest dobrowolne OC w \u017cyciu prywatnym.<\/p>\n\n\n\n
Rzecznik Finansowy wskazuje, \u017ce takie ubezpieczenie mo\u017ce zapewni\u0107 ochron\u0119 przed finansowymi konsekwencjami szk\u00f3d wyrz\u0105dzonych innym osobom podczas jazdy hulajnog\u0105 elektryczn\u0105. OC w \u017cyciu prywatnym mo\u017ce wyst\u0119powa\u0107 jako samodzielna umowa albo by\u0107 elementem szerszego pakietu, np. ubezpieczenia mieszkania.<\/p>\n\n\n\n
Dla agenta zaczyna si\u0119 jednak w\u0142a\u015bnie w tym miejscu najwa\u017cniejsza cz\u0119\u015b\u0107 rozmowy.<\/p>\n\n\n\n
Samo stwierdzenie, \u017ce klient \u201ema OC w \u017cyciu prywatnym\u201d, nie przes\u0105dza jeszcze, \u017ce ka\u017cda szkoda spowodowana hulajnog\u0105 b\u0119dzie obj\u0119ta ochron\u0105.<\/p>\n\n\n\n
OC w \u017cyciu prywatnym jest ubezpieczeniem dobrowolnym, dlatego zakres odpowiedzialno\u015bci wynika z konkretnej umowy i OWU danego zak\u0142adu ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n
Trzeba sprawdzi\u0107 m.in., czy ochrona obejmuje szkody zwi\u0105zane z u\u017cytkowaniem hulajnogi elektrycznej, kto jest osob\u0105 ubezpieczon\u0105, jaki jest zakres terytorialny, jaka obowi\u0105zuje suma gwarancyjna oraz jakie zastosowano wy\u0142\u0105czenia odpowiedzialno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n
Szczeg\u00f3lne znaczenie mog\u0105 mie\u0107 postanowienia dotycz\u0105ce korzystania z pojazdu bez wymaganych uprawnie\u0144, naruszenia przepis\u00f3w czy innych okoliczno\u015bci wskazanych w OWU.<\/p>\n\n\n\n
Nie mo\u017cna wi\u0119c przyj\u0105\u0107 uniwersalnej zasady, \u017ce ka\u017cde OC w \u017cyciu prywatnym automatycznie zabezpiecza u\u017cytkownika hulajnogi.<\/p>\n\n\n\n
Jest jeszcze jeden element, kt\u00f3ry w praktyce sprzeda\u017cowej \u0142atwo przeoczy\u0107 \u2013 suma gwarancyjna.<\/p>\n\n\n\n
Rzecznik Finansowy wprost zwraca uwag\u0119, \u017ce przy OC obejmuj\u0105cym u\u017cytkowanie hulajnogi warto sprawdzi\u0107 jej wysoko\u015b\u0107. Niska suma mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 niewystarczaj\u0105ca przy powa\u017cnej szkodzie osobowej.<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi odpowiedzialno\u015b\u0107 ubezpieczyciela ko\u0144czy si\u0119 na ustalonej w umowie kwocie, nadwy\u017cka roszcze\u0144 mo\u017ce obci\u0105\u017cy\u0107 samego sprawc\u0119.<\/p>\n\n\n\n
To zmienia spos\u00f3b, w jaki warto patrze\u0107 na OC w \u017cyciu prywatnym.<\/p>\n\n\n\n
Produkt, kt\u00f3ry przez lata kojarzy\u0142 si\u0119 g\u0142\u00f3wnie z zalaniem mieszkania s\u0105siada, szkod\u0105 wyrz\u0105dzon\u0105 przez dziecko czy zwierz\u0119, w realiach wsp\u00f3\u0142czesnej mobilno\u015bci mo\u017ce mie\u0107 zupe\u0142nie inne znaczenie.<\/p>\n\n\n\n
Rosn\u0105ca liczba hulajn\u00f3g, rower\u00f3w elektrycznych i innych urz\u0105dze\u0144 wykorzystywanych do codziennego przemieszczania si\u0119 powoduje, \u017ce potencjalne szkody mog\u0105 mie\u0107 coraz bardziej komunikacyjny charakter.<\/p>\n\n\n\n
To szczeg\u00f3lnie wa\u017cny w\u0105tek, bo policyjne statystyki pokazuj\u0105 du\u017c\u0105 liczb\u0119 zdarze\u0144 w\u015br\u00f3d m\u0142odych u\u017cytkownik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Kodeks cywilny stanowi, \u017ce ma\u0142oletni, kt\u00f3ry nie uko\u0144czy\u0142 13 lat, nie ponosi odpowiedzialno\u015bci za wyrz\u0105dzon\u0105 szkod\u0119 na zasadzie winy. Nie oznacza to jednak automatycznie, \u017ce szkoda pozostaje bez odpowiedzialnego.<\/p>\n\n\n\n
Przepisy reguluj\u0105 m.in. odpowiedzialno\u015b\u0107 os\u00f3b zobowi\u0105zanych do nadzoru nad osob\u0105, kt\u00f3rej z powodu wieku winy przypisa\u0107 nie mo\u017cna. Konkretna odpowiedzialno\u015b\u0107 zale\u017cy jednak od okoliczno\u015bci zdarzenia.<\/p>\n\n\n\n
Z punktu widzenia ubezpiecze\u0144 ponownie trzeba zajrze\u0107 do umowy.<\/p>\n\n\n\n
OC w \u017cyciu prywatnym cz\u0119sto mo\u017ce obejmowa\u0107 nie tylko ubezpieczaj\u0105cego, lecz tak\u017ce okre\u015blonych w OWU cz\u0142onk\u00f3w gospodarstwa domowego. Nie jest to jednak standard, kt\u00f3ry mo\u017cna za\u0142o\u017cy\u0107 bez sprawdzenia warunk\u00f3w konkretnego produktu.<\/p>\n\n\n\n
Dochodzi jeszcze kwestia przestrzegania przepis\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Rzecznik Finansowy zwraca uwag\u0119, \u017ce od marca 2026 r. dziecko poni\u017cej 13. roku \u017cycia nie mo\u017ce kierowa\u0107 hulajnog\u0105 elektryczn\u0105 po drodze publicznej. W przypadku starszego niepe\u0142noletniego u\u017cytkownika znaczenie ma r\u00f3wnie\u017c posiadanie wymaganych uprawnie\u0144. Naruszenie tych zasad mo\u017ce mie\u0107 konsekwencje dla ochrony ubezpieczeniowej, je\u015bli odpowiednie wy\u0142\u0105czenia przewiduj\u0105 OWU.<\/p>\n\n\n\n
Rosn\u0105ca skala zdarze\u0144 powoduje, \u017ce temat odpowiedzialno\u015bci u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g wyszed\u0142 ju\u017c poza dyskusj\u0119 o bezpiecze\u0144stwie ruchu.<\/p>\n\n\n\n
Rzecznik Finansowy wskazywa\u0142 wcze\u015bniej na potrzeb\u0119 rozwa\u017cenia wprowadzenia obowi\u0105zkowego OC dla u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g elektrycznych, odwo\u0142uj\u0105c si\u0119 r\u00f3wnie\u017c do rozwi\u0105za\u0144 funkcjonuj\u0105cych w innych pa\u0144stwach europejskich.<\/p>\n\n\n\n
Na razie polski ustawodawca poszed\u0142 przede wszystkim w kierunku zwi\u0119kszenia wymog\u00f3w dotycz\u0105cych bezpiecze\u0144stwa \u2013 podwy\u017cszenia minimalnego wieku oraz wprowadzenia obowi\u0105zku u\u017cywania kask\u00f3w przez najm\u0142odszych.<\/p>\n\n\n\n
Powszechnego obowi\u0105zkowego OC dla u\u017cytkownik\u00f3w standardowych hulajn\u00f3g elektrycznych nie wprowadzono.<\/p>\n\n\n\n
Dla rynku ubezpieczeniowego pozostawia to ciekaw\u0105 przestrze\u0144: ryzyko ro\u015bnie, odpowiedzialno\u015b\u0107 cywilna istnieje, ale jej ubezpieczenie pozostaje w du\u017cej mierze dobrowolne.<\/p>\n\n\n\n
828 wypadk\u00f3w w siedem miesi\u0119cy nie oznacza oczywi\u015bcie 828 szk\u00f3d, kt\u00f3re mog\u0142yby zosta\u0107 pokryte przez OC w \u017cyciu prywatnym. Policyjna statystyka obejmuje wypadki z udzia\u0142em u\u017cytkownik\u00f3w hulajn\u00f3g, a wi\u0119c r\u00f3wnie\u017c zdarzenia, w kt\u00f3rych to oni s\u0105 poszkodowani.<\/p>\n\n\n\n
Trend jest jednak trudny do zignorowania.<\/p>\n\n\n\n
Dla dystrybutor\u00f3w mo\u017ce by\u0107 sygna\u0142em, \u017ce przy sprzeda\u017cy lub wznowieniu ubezpieczenia mieszkania warto spojrze\u0107 szerzej na rzeczywiste \u017cycie klienta.<\/p>\n\n\n\n
Czy on lub jego dzieci korzystaj\u0105 z hulajnogi elektrycznej? Czy OC obejmuje wszystkich domownik\u00f3w? Czy obejmuje szkody zwi\u0105zane z takim pojazdem? Jakie s\u0105 wy\u0142\u0105czenia? Czy suma gwarancyjna odpowiada potencjalnej szkodzie osobowej, a nie tylko drobnej szkodzie w mieniu?<\/p>\n\n\n\n
To nie powinien by\u0107 pretekst do automatycznego \u201edorzucenia\u201d kolejnego rozszerzenia. Powinien by\u0107 elementem rzeczywistej identyfikacji ryzyka.<\/p>\n\n\n\n
Mikromobilno\u015b\u0107 zmieni\u0142a spos\u00f3b poruszania si\u0119 po miastach. Policyjne dane pokazuj\u0105, \u017ce wraz z ni\u0105 ro\u015bnie r\u00f3wnie\u017c liczba powa\u017cnych zdarze\u0144.<\/p>\n\n\n\n
Dla bran\u017cy ubezpieczeniowej najwa\u017cniejsze pytanie nie brzmi wi\u0119c ju\u017c tylko: czy u\u017cytkownik hulajnogi mo\u017ce spowodowa\u0107 powa\u017cn\u0105 szkod\u0119?<\/p>\n\n\n\n
Dzi\u015b warto zapyta\u0107: czy jego odpowiedzialno\u015b\u0107 jest w og\u00f3le ubezpieczona \u2013 i czy zakres oraz suma ochrony odpowiadaj\u0105 rzeczywistemu ryzyku?<\/p>\n\n\n\n
Hulajnoga elektryczna uderza w pieszego. Poszkodowany trafia do szpitala, potrzebuje leczenia i rehabilitacji, przez pewien czas nie mo\u017ce pracowa\u0107. Albo inny scenariusz: u\u017cytkownik hulajnogi traci panowanie nad pojazdem i uszkadza zaparkowany samoch\u00f3d. W obu przypadkach pojawia si\u0119 odpowiedzialno\u015b\u0107 finansowa. Nie zawsze jednak za sprawc\u0105 stoi ubezpieczyciel.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":762,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7,12],"tags":[],"class_list":["post-763","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prawo-i-regulacje","category-top-news"],"acf":[],"yoast_head":"\n