Firma korzysta ze sztucznej inteligencji do analizy danych klient\u00f3w. System pope\u0142nia b\u0142\u0105d, na podstawie kt\u00f3rego pracownik podejmuje niew\u0142a\u015bciw\u0105 decyzj\u0119. Klient ponosi strat\u0119 i wyst\u0119puje z roszczeniem.<\/p>\n\n\n\n
Kto odpowiada? Firma korzystaj\u0105ca z narz\u0119dzia? Jego dostawca? A mo\u017ce producent modelu? I pojawia si\u0119 jeszcze jedno pytanie: czy istniej\u0105ca polisa w og\u00f3le obejmuje tak\u0105 szkod\u0119?<\/p>\n\n\n\n
To w\u0142a\u015bnie tutaj zaczyna si\u0119 problem okre\u015blany jako Silent AI.<\/p>\n\n\n\n
Sztuczna inteligencja przesta\u0142a by\u0107 eksperymentem prowadzonym przez kilka technologicznych firm. Coraz cz\u0119\u015bciej staje si\u0119 cz\u0119\u015bci\u0105 zwyk\u0142ych proces\u00f3w biznesowych: analizuje dokumenty, przygotowuje tre\u015bci, wspiera obs\u0142ug\u0119 klienta, podejmuje rekomendacje czy pomaga pracownikom w analizie danych. Skal\u0119 zmian dobrze pokazuje sam rynek ubezpieczeniowy.<\/p>\n\n\n\n Wed\u0142ug badania EIOPA obejmuj\u0105cego 347 zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 z 25 pa\u0144stw Europejskiego Obszaru Gospodarczego 65% ubezpieczycieli ju\u017c korzysta\u0142o z generatywnej AI, a kolejne 23% planowa\u0142o jej wdro\u017cenie.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n EIOPA wskazuje jednocze\u015bnie, \u017ce wraz z upowszechnianiem AI pojawiaj\u0105 si\u0119 nowe ryzyka operacyjne i cybernetyczne oraz ro\u015bnie zale\u017cno\u015b\u0107 przedsi\u0119biorstw od zewn\u0119trznych dostawc\u00f3w technologii.<\/p>\n\n\n\n Problem zaczyna si\u0119 wtedy, gdy technologia powoduje lub wsp\u00f3\u0142tworzy szkod\u0119.<\/p>\n\n\n\n Termin mo\u017cna potraktowa\u0107 analogicznie do znanego bran\u017cy poj\u0119cia \u201esilent cyber\u201d.<\/p>\n\n\n\n Chodzi o sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej ekspozycja zwi\u0105zana ze sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 wyst\u0119puje w istniej\u0105cej umowie ubezpieczenia, mimo \u017ce polisa nie odnosi si\u0119 do AI wprost.<\/p>\n\n\n\n Firma mo\u017ce wi\u0119c posiada\u0107 ochron\u0119 OC, cyber czy ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci zawodowej, kt\u00f3re powstawa\u0142y w czasie, gdy ryzyko zwi\u0105zane z generatywn\u0105 AI nie by\u0142o jeszcze analizowane w obecnej skali.<\/p>\n\n\n\n Samo pojawienie si\u0119 AI w \u0142a\u0144cuchu zdarze\u0144 nie przes\u0105dza oczywi\u015bcie ani o istnieniu, ani o braku ochrony. Odpowied\u017a zale\u017cy m.in. od przyczyny szkody, konstrukcji konkretnej umowy, definicji zdarzenia ubezpieczeniowego, zakresu odpowiedzialno\u015bci oraz zastosowanych wy\u0142\u0105cze\u0144.<\/p>\n\n\n\n W\u0142a\u015bnie dlatego Silent AI staje si\u0119 interesuj\u0105cym problemem dla rynku.<\/p>\n\n\n\n Temat pojawi si\u0119 28 wrze\u015bnia podczas szkolenia Stowarzyszenia Polskich Broker\u00f3w Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych \u201eUbezpieczenia cyber w obliczu rozwoju sztucznej inteligencji\u201d. W programie znalaz\u0142y si\u0119 m.in. Silent AI, zakres ochrony i wy\u0142\u0105czenia w kontek\u015bcie AI, odpowiedzialno\u015b\u0107 dostawcy i u\u017cytkownika technologii oraz likwidacja szk\u00f3d, w kt\u00f3rych uczestniczy\u0142a sztuczna inteligencja.<\/p>\n\n\n\n Biuro rachunkowe wykorzystuje narz\u0119dzie AI do analizy dokument\u00f3w klienta.<\/p>\n\n\n\n System b\u0142\u0119dnie interpretuje dane. Pracownik nie zauwa\u017ca b\u0142\u0119du i wykorzystuje wynik przygotowany przez AI. W konsekwencji klient ponosi strat\u0119 finansow\u0105 i kieruje roszczenie do biura. Powstaje ca\u0142y \u0142a\u0144cuch pyta\u0144.<\/p>\n\n\n\n Czy odpowiedzialno\u015b\u0107 ponosi przedsi\u0119biorca, kt\u00f3rego pracownik wykorzysta\u0142 AI?<\/i><\/p>\n\n\n\n Czy znaczenie ma spos\u00f3b wdro\u017cenia i nadzorowania narz\u0119dzia?<\/i><\/p>\n\n\n\n Czy odpowiedzialno\u015b\u0107 mo\u017ce ponosi\u0107 jego dostawca?<\/i><\/p>\n\n\n\n I wreszcie: czy OC zawodowe przedsi\u0119biorcy zareaguje, je\u017celi b\u0142\u0105d powsta\u0142 przy wykorzystaniu systemu AI?<\/i><\/p>\n\n\n\n Podobnych przyk\u0142ad\u00f3w mo\u017cna znale\u017a\u0107 znacznie wi\u0119cej.<\/p>\n\n\n\n Firma wykorzystuje AI do generowania tre\u015bci i publikuje materia\u0142 naruszaj\u0105cy prawa osoby trzeciej. System rekomendacyjny przekazuje klientowi b\u0142\u0119dn\u0105 informacj\u0119. Narz\u0119dzie analizuj\u0105ce dokumentacj\u0119 pomija istotne dane. Algorytm podejmuje niew\u0142a\u015bciw\u0105 decyzj\u0119 w zautomatyzowanym procesie.<\/p>\n\n\n\n Za ka\u017cdym razem technologia jest tylko jednym z element\u00f3w zdarzenia. Ustalenie, co faktycznie by\u0142o przyczyn\u0105 szkody i kto za ni\u0105 odpowiada, mo\u017ce by\u0107 jednak znacznie bardziej skomplikowane ni\u017c w tradycyjnym modelu.<\/p>\n\n\n\n AI komplikuje r\u00f3wnie\u017c sam proces likwidacji szkody.<\/p>\n\n\n\n W klasycznej sytuacji mo\u017cna pr\u00f3bowa\u0107 odtworzy\u0107 kolejno\u015b\u0107 dzia\u0142a\u0144 pracownik\u00f3w i ustali\u0107, gdzie pojawi\u0142 si\u0119 b\u0142\u0105d.<\/p>\n\n\n\n Przy zaawansowanych systemach AI mo\u017ce by\u0107 trudniej jednoznacznie wskaza\u0107, dlaczego system wygenerowa\u0142 okre\u015blony wynik. W programie wrze\u015bniowego szkolenia SPBUiR problem ten okre\u015blono w\u0142a\u015bnie jako problem \u201eczarnej skrzynki\u201d w kontek\u015bcie ustalania przyczyny zdarzenia.<\/p>\n\n\n\n Dla ubezpieczyciela mo\u017ce to oznacza\u0107 dodatkowe wyzwanie przy ustalaniu przebiegu zdarzenia i odpowiedzialno\u015bci poszczeg\u00f3lnych podmiot\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Jest jeszcze jeden aspekt, kt\u00f3ry powoduje, \u017ce AI jest szczeg\u00f3lnie interesuj\u0105ca z punktu widzenia ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n Wiele przedsi\u0119biorstw mo\u017ce korzysta\u0107 z tych samych modeli, dostawc\u00f3w chmurowych i infrastruktury technologicznej.<\/p>\n\n\n\n EIOPA zwraca uwag\u0119, \u017ce rosn\u0105ce wykorzystanie AI zwi\u0119ksza zale\u017cno\u015b\u0107 sektora finansowego od zewn\u0119trznych dostawc\u00f3w technologii oraz mo\u017ce zwi\u0119ksza\u0107 koncentracj\u0119 i wzajemne powi\u0105zania mi\u0119dzy uczestnikami rynku.<\/p>\n\n\n\n W praktyce oznacza to, \u017ce problem jednego szeroko wykorzystywanego rozwi\u0105zania technologicznego mo\u017ce potencjalnie oddzia\u0142ywa\u0107 na wiele podmiot\u00f3w jednocze\u015bnie.<\/p>\n\n\n\n To istotna r\u00f3\u017cnica w por\u00f3wnaniu z klasycznym b\u0142\u0119dem pojedynczego pracownika czy awari\u0105 pojedynczej firmy.<\/p>\n\n\n\n Co ciekawe, bran\u017ca musi analizowa\u0107 AI z dw\u00f3ch perspektyw jednocze\u015bnie.<\/p>\n\n\n\n Z jednej strony sztuczna inteligencja staje si\u0119 ryzykiem klient\u00f3w, kt\u00f3re trzeba zrozumie\u0107, wyceni\u0107 i potencjalnie obj\u0105\u0107 ochron\u0105.<\/p>\n\n\n\n Z drugiej \u2014 jest narz\u0119dziem coraz cz\u0119\u015bciej wykorzystywanym przez samych ubezpieczycieli.<\/p>\n\n\n\n EIOPA wskazuje zastosowania AI m.in. w analizie danych, obs\u0142udze klient\u00f3w, zarz\u0105dzaniu szkodami czy wykrywaniu fraud\u00f3w. Jednocze\u015bnie europejski nadz\u00f3r ostrzega, \u017ce rozw\u00f3j najbardziej zaawansowanych modeli zwi\u0119ksza r\u00f3wnie\u017c skal\u0119 i szybko\u015b\u0107 potencjalnych cyberatak\u00f3w. W lipcu 2026 r. europejskie organy nadzoru popar\u0142y ostrze\u017cenie ESRB dotycz\u0105ce systemowego ryzyka cybernetycznego zwi\u0105zanego z najbardziej zaawansowanymi modelami AI.<\/p>\n\n\n\n W lipcowym Insurance Risk Dashboard EIOPA poziom ryzyk zwi\u0105zanych z cyfryzacj\u0105 i cyberbezpiecze\u0144stwem zosta\u0142 ju\u017c okre\u015blony jako wysoki.<\/p>\n\n\n\n Upowszechnienie AI mo\u017ce wi\u0119c zmieni\u0107 r\u00f3wnie\u017c spos\u00f3b rozmowy o ryzyku z przedsi\u0119biorc\u0105.<\/p>\n\n\n\n Do standardowych pyta\u0144 o systemy IT, dane, cyberbezpiecze\u0144stwo czy zakres prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci dochodz\u0105 kolejne:<\/p>\n\n\n\n Czy firma wykorzystuje AI? W jakich procesach? Czy system tylko wspiera pracownika, czy wp\u0142ywa na decyzje dotycz\u0105ce klient\u00f3w? Jakie dane otrzymuje? Czy wyniki generowane przez AI s\u0105 weryfikowane przez cz\u0142owieka? Co stanie si\u0119, je\u015bli system pope\u0142ni b\u0142\u0105d?<\/p>\n\n\n\n Dopiero p\u00f3\u017aniej mo\u017cna zada\u0107 pytanie typowo ubezpieczeniowe: <\/b>kt\u00f3ra z obecnych polis mia\u0142aby zareagowa\u0107, gdyby taki scenariusz rzeczywi\u015bcie doprowadzi\u0142 do szkody?<\/p>\n\n\n\n To mo\u017ce sta\u0107 si\u0119 jednym z nowych obszar\u00f3w analizy potrzeb klienta biznesowego.<\/p>\n\n\n\n Przez ostatnie lata dyskusja o sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach koncentrowa\u0142a si\u0119 przede wszystkim na tym, jak technologia mo\u017ce usprawni\u0107 underwriting, likwidacj\u0119 szk\u00f3d, sprzeda\u017c czy obs\u0142ug\u0119 klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Teraz coraz wa\u017cniejsze staje si\u0119 inne pytanie: <\/b>Co stanie si\u0119, kiedy to AI b\u0119dzie \u017ar\u00f3d\u0142em szkody?<\/i><\/p>\n\n\n\n Silent AI pokazuje, \u017ce rynek nie musi czeka\u0107 na pojawienie si\u0119 zupe\u0142nie nowych produkt\u00f3w ubezpieczeniowych. Ryzyko zwi\u0105zane ze sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 mo\u017ce ju\u017c dzi\u015b znajdowa\u0107 si\u0119 w portfelach ubezpieczycieli \u2014 ukryte w istniej\u0105cych ekspozycjach OC, cyber czy odpowiedzialno\u015bci zawodowej.<\/p>\n\n\n\n Dlatego wraz ze wzrostem wykorzystania AI coraz wa\u017cniejsze b\u0119dzie nie tylko pytanie, czy przedsi\u0119biorstwo jest ubezpieczone, ale r\u00f3wnie\u017c czy konstrukcja jego ochrony odpowiada sposobowi, w jaki firma rzeczywi\u015bcie korzysta z nowych technologii.<\/p>\n\n\n\n Bo sztuczna inteligencja mo\u017ce zmienia\u0107 ryzyko znacznie szybciej ni\u017c odnawiane s\u0105 polisy.<\/p>\n\n\n\n Firma korzysta ze sztucznej inteligencji do analizy danych klient\u00f3w. System pope\u0142nia b\u0142\u0105d, na podstawie kt\u00f3rego pracownik podejmuje niew\u0142a\u015bciw\u0105 decyzj\u0119. Klient ponosi strat\u0119 i wyst\u0119puje z roszczeniem.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":908,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[3,12],"tags":[],"class_list":["post-909","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-insurtech-ai","category-top-news"],"acf":{"audio":913,"argos_url":"https:\/\/argos.ma-news.pl\/articles\/generated\/61b25ac5-352e-4df4-a18d-2302fa569a82"},"yoast_head":"\nCzym jest Silent AI?<\/h2>\n\n\n\n
Wyobra\u017amy sobie prost\u0105 sytuacj\u0119<\/h2>\n\n\n\n
Problem \u201eczarnej skrzynki\u201d<\/h2>\n\n\n\n
Jeden b\u0142\u0105d mo\u017ce dotkn\u0105\u0107 wielu firm jednocze\u015bnie<\/h2>\n\n\n\n
Ubezpieczyciele sami coraz mocniej korzystaj\u0105 z AI<\/h2>\n\n\n\n
Nowe pytanie dla brokera i agenta<\/h2>\n\n\n\n
AI nie tworzy tylko nowych produkt\u00f3w. Zmienia znaczenie istniej\u0105cych polis<\/h2>\n\n\n\n
\u0179r\u00f3d\u0142a<\/h2>\n\n\n\n
\n