Sprzeda\u017c ubezpiecze\u0144 za po\u015brednictwem bank\u00f3w mocno przyspieszy\u0142a. W pierwszym p\u00f3\u0142roczu 2026 roku kana\u0142 bancassurance wygenerowa\u0142 4,1 mld z\u0142 sk\u0142adki przypisanej brutto \u2013 o 39,1% wi\u0119cej ni\u017c rok wcze\u015bniej. Jeszcze ciekawiej wygl\u0105da rynek ubezpiecze\u0144 na \u017cycie, gdzie ju\u017c niemal co pi\u0105ta z\u0142ot\u00f3wka sk\u0142adki pochodzi z kana\u0142u bankowego. Dla tradycyjnej dystrybucji to dane, obok kt\u00f3rych trudno przej\u015b\u0107 oboj\u0119tnie.<\/p>\n\n\n\n
Najnowsze dane Polskiej Izby Ubezpiecze\u0144 pokazuj\u0105 wyra\u017ane odbicie bancassurance. W pierwszym p\u00f3\u0142roczu 2026 r. sk\u0142adka przypisana brutto z ubezpiecze\u0144 dystrybuowanych w tym kanale osi\u0105gn\u0119\u0142a 4,1 mld z\u0142. To wzrost o 39,1% w por\u00f3wnaniu z analogicznym okresem ubieg\u0142ego roku.<\/p>\n\n\n\n
Najwi\u0119ksz\u0105 zmian\u0119 wida\u0107 w Dziale I. Sk\u0142adka z ubezpiecze\u0144 na \u017cycie osi\u0105gn\u0119\u0142a 2,6 mld z\u0142, a udzia\u0142 bancassurance w ca\u0142ym rynku \u017cyciowym wzr\u00f3s\u0142 do 18,8%. Rok wcze\u015bniej by\u0142o to o 5,4 pkt proc. mniej.<\/p>\n\n\n\n
To oznacza, \u017ce bankowy kana\u0142 dystrybucji odpowiada ju\u017c za blisko jedn\u0105 pi\u0105t\u0105 sk\u0142adki zbieranej na polskim rynku ubezpiecze\u0144 na \u017cycie.<\/p>\n\n\n\n
Na wynik trzeba spojrze\u0107 ostro\u017cnie.<\/p>\n\n\n\n
Sama PIU zwraca uwag\u0119 na efekt ni\u017cszej bazy z 2025 r. Poprzedni rok by\u0142 dla bancassurance okresem dostosowywania modeli dystrybucyjnych, proces\u00f3w sprzeda\u017cowych oraz konstrukcji produkt\u00f3w do nowych wymaga\u0144 regulacyjnych. W cz\u0119\u015bci instytucji oznacza\u0142o to czasowe ograniczenie sprzeda\u017cy lub wstrzymanie oferowania wybranych produkt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego por\u00f3wnanie 2026 r. wy\u0142\u0105cznie z 2025 r. mog\u0142oby prowadzi\u0107 do zbyt daleko id\u0105cych wniosk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Jest jednak drugi fakt, kt\u00f3ry zmienia obraz sytuacji: wed\u0142ug PIU \u0142\u0105czna warto\u015b\u0107 sk\u0142adki w kanale bancassurance jest obecnie wy\u017csza r\u00f3wnie\u017c ni\u017c w analogicznym okresie 2024 r. Nie mamy wi\u0119c do czynienia wy\u0142\u0105cznie ze statystycznym odbiciem po s\u0142abszym roku.<\/p>\n\n\n\n
Banki rzeczywi\u015bcie odzyskuj\u0105 znaczenie w dystrybucji ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n
Jeszcze ciekawsze od ca\u0142kowitej dynamiki s\u0105 dane dotycz\u0105ce struktury sprzeda\u017cy.<\/p>\n\n\n\n
W ubezpieczeniach na \u017cycie sk\u0142adka z produkt\u00f3w ochronnych przekroczy\u0142a w pierwszym p\u00f3\u0142roczu 1,4 mld z\u0142 i by\u0142a ponad dwukrotnie wy\u017csza ni\u017c rok wcze\u015bniej. Z produkt\u00f3w inwestycyjnych pochodzi\u0142o natomiast niespe\u0142na 1,2 mld z\u0142 sk\u0142adki.<\/p>\n\n\n\n
To istotna informacja z punktu widzenia po\u015brednik\u00f3w ubezpieczeniowych.<\/p>\n\n\n\n
Bank nie jest bowiem konkurentem dla agenta wy\u0142\u0105cznie w produktach bezpo\u015brednio powi\u0105zanych z kredytem czy innym produktem finansowym. Rosn\u0105ca sprzeda\u017c ochrony pokazuje, \u017ce mo\u017ce by\u0107 tak\u017ce istotnym punktem kontaktu klienta z ubezpieczeniami na \u017cycie.<\/p>\n\n\n\n
W Dziale II skala bancassurance jest proporcjonalnie mniejsza. W pierwszym p\u00f3\u0142roczu sk\u0142adka wynios\u0142a 1,5 mld z\u0142, a udzia\u0142 tego kana\u0142u w ca\u0142ym rynku maj\u0105tkowym osi\u0105gn\u0105\u0142 4,5%. Jednocze\u015bnie, wed\u0142ug danych PIU, ponad 18,6 mln os\u00f3b posiada ubezpieczenie maj\u0105tkowe kupione za po\u015brednictwem banku.<\/p>\n\n\n\n
Skala kontaktu bank\u00f3w z klientem ubezpieczeniowym jest wi\u0119c znaczna nawet tam, gdzie udzia\u0142 w sk\u0142adce pozostaje relatywnie niewielki.<\/p>\n\n\n\n
Bancassurance ma jedn\u0105 fundamentaln\u0105 przewag\u0119: ubezpieczenie mo\u017ce pojawi\u0107 si\u0119 dok\u0142adnie w momencie, w kt\u00f3rym klient wykonuje inn\u0105 czynno\u015b\u0107 finansow\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Kredyt hipoteczny naturalnie otwiera rozmow\u0119 o zabezpieczeniu nieruchomo\u015bci czy \u017cycia kredytobiorcy. Finansowanie samochodu tworzy przestrze\u0144 dla ochrony komunikacyjnej. Korzystanie z karty czy rachunku mo\u017ce by\u0107 punktem styku z prostymi produktami ochronnymi.<\/p>\n\n\n\n
Bank nie zawsze musi wi\u0119c najpierw przekona\u0107 klienta do rozmowy o ubezpieczeniu. W wielu sytuacjach potrzeba ochrony pojawia si\u0119 jako element szerszej decyzji finansowej.<\/p>\n\n\n\n
Dla tradycyjnej dystrybucji jest to wa\u017cna przewaga konkurencyjna.<\/p>\n\n\n\n
Nie oznacza jednak, \u017ce bank i agent konkuruj\u0105 dok\u0142adnie w ten sam spos\u00f3b.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku prostych i \u0142atwych do standaryzacji produkt\u00f3w wygoda bankowego kana\u0142u mo\u017ce by\u0107 dla klienta bardzo atrakcyjna. Im bardziej skomplikowana staje si\u0119 jednak sytuacja klienta, tym wi\u0119kszego znaczenia nabieraj\u0105 analiza potrzeb, por\u00f3wnanie r\u00f3\u017cnych rozwi\u0105za\u0144 i mo\u017cliwo\u015b\u0107 spojrzenia na ryzyka ca\u0142o\u015bciowo.<\/p>\n\n\n\n
I w\u0142a\u015bnie tutaj pozostaje przestrze\u0144 dla profesjonalnego po\u015brednika.<\/p>\n\n\n\n
Agent mo\u017ce analizowa\u0107 potrzeby klienta szerzej ni\u017c przez pryzmat konkretnej transakcji finansowej. Mo\u017ce zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na ochron\u0119 rodziny, istniej\u0105ce ju\u017c umowy, zobowi\u0105zania, maj\u0105tek, dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 czy ryzyka, kt\u00f3re nie s\u0105 bezpo\u015brednio zwi\u0105zane z produktem bankowym.<\/p>\n\n\n\n
W przypadku multiagenta dochodzi jeszcze mo\u017cliwo\u015b\u0107 zestawienia ofert r\u00f3\u017cnych zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego wzrost bancassurance nie musi oznacza\u0107 prostego scenariusza, w kt\u00f3rym bank \u201ezabiera\u201d klienta agentowi. Pokazuje jednak, \u017ce o uwag\u0119 klienta konkuruje coraz wi\u0119cej kana\u0142\u00f3w, a wygoda zakupu staje si\u0119 jednym z istotnych element\u00f3w tej konkurencji.<\/p>\n\n\n\n
Warto spojrze\u0107 na obecne wyniki tak\u017ce w kontek\u015bcie Rekomendacji U KNF.<\/p>\n\n\n\n
Nowa Rekomendacja U zosta\u0142a przyj\u0119ta przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego w 2023 r. Jednym z jej kluczowych za\u0142o\u017ce\u0144 by\u0142o zwi\u0119kszenie nacisku na zapewnienie odpowiedniej warto\u015bci dla klienta produkt\u00f3w ubezpieczeniowych oferowanych w bancassurance. KNF wskazywa\u0142a r\u00f3wnie\u017c szczeg\u00f3lne wymagania dotycz\u0105ce m.in. ubezpiecze\u0144 sp\u0142aty kredytu lub po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n
Dostosowanie rynku do nowych wymaga\u0144 wp\u0142yn\u0119\u0142o nast\u0119pnie na wyniki sprzeda\u017cy.<\/p>\n\n\n\n
Pierwsze p\u00f3\u0142rocze 2026 r. pokazuje jednak, \u017ce regulacyjne uporz\u0105dkowanie tego kana\u0142u nie zahamowa\u0142o jego rozwoju. Bancassurance odbudowa\u0142o sprzeda\u017c, a warto\u015b\u0107 sk\u0142adki przekroczy\u0142a poziom sprzed okresu dostosowa\u0144.<\/p>\n\n\n\n
Co wi\u0119cej, regulacyjne otoczenie ca\u0142ej dystrybucji nadal si\u0119 zmienia. W czerwcu 2026 r. KNF przyj\u0119\u0142a Rekomendacje dla zak\u0142ad\u00f3w ubezpiecze\u0144 dotycz\u0105ce dystrybucji ubezpiecze\u0144, kt\u00f3rych celem jest m.in. przeciwdzia\u0142anie oferowaniu produkt\u00f3w niezgodnych z wymaganiami i potrzebami klient\u00f3w lub maj\u0105cych dla nich nisk\u0105 warto\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Konkurencja mi\u0119dzy kana\u0142ami b\u0119dzie wi\u0119c dotyczy\u0107 nie tylko skali sprzeda\u017cy, lecz tak\u017ce jako\u015bci procesu dystrybucji.<\/p>\n\n\n\n
Najwa\u017cniejszy wniosek nie brzmi: \u201ebanki zabieraj\u0105 rynek agentom\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Dane nie pozwalaj\u0105 na tak\u0105 tez\u0119.<\/p>\n\n\n\n
Pokazuj\u0105 jednak wyra\u017anie, \u017ce bancassurance po okresie regulacyjnego dostosowania odzyska\u0142o dynamik\u0119 i pozostaje istotnym kana\u0142em dystrybucji \u2013 szczeg\u00f3lnie na rynku ubezpiecze\u0144 na \u017cycie.<\/p>\n\n\n\n
Dla agent\u00f3w jest to kolejny sygna\u0142, \u017ce sama dost\u0119pno\u015b\u0107 produktu przestaje by\u0107 przewag\u0105. Klient mo\u017ce kupi\u0107 ochron\u0119 w banku, przez internet, bezpo\u015brednio u ubezpieczyciela albo u po\u015brednika.<\/p>\n\n\n\n
W tej rzeczywisto\u015bci przewag\u0105 agenta musi stawa\u0107 si\u0119 to, czego trudniej dostarczy\u0107 w masowym procesie: szersza diagnoza sytuacji klienta, dob\u00f3r ochrony do realnych potrzeb, mo\u017cliwo\u015b\u0107 por\u00f3wnania rozwi\u0105za\u0144 oraz obs\u0142uga wykraczaj\u0105ca poza moment zawarcia umowy.<\/p>\n\n\n\n
I by\u0107 mo\u017ce w\u0142a\u015bnie w ten spos\u00f3b nale\u017cy czyta\u0107 najnowsze wyniki bancassurance.<\/p>\n\n\n\n
Nie jako zapowied\u017a ko\u0144ca tradycyjnego po\u015brednictwa, lecz jako informacj\u0119, \u017ce konkurencja o klienta ubezpieczeniowego staje si\u0119 coraz bardziej wielokana\u0142owa.<\/p>\n\n\n\n
A 4,1 mld z\u0142 sk\u0142adki w p\u00f3\u0142 roku pokazuje, \u017ce kana\u0142u bankowego nie mo\u017cna w tej konkurencji traktowa\u0107 marginalnie.<\/p>\n\n\n\n
Bancassurance zako\u0144czy\u0142o pierwsze p\u00f3\u0142rocze 2026 r. z wynikiem 4,1 mld z\u0142 sk\u0142adki przypisanej brutto i wzrostem o 39,1% r\/r. Cz\u0119\u015b\u0107 tej dynamiki wynika z niskiej bazy po okresie dostosowa\u0144 regulacyjnych, ale rynek przekroczy\u0142 r\u00f3wnie\u017c poziom z analogicznego okresu 2024 r.<\/p>\n\n\n\n
Szczeg\u00f3lnie istotne jest odbicie produkt\u00f3w ochronnych oraz wzrost udzia\u0142u bankowego kana\u0142u do 18,8% rynku ubezpiecze\u0144 na \u017cycie.<\/p>\n\n\n\n
Dla agent\u00f3w to nie tyle sygna\u0142 do obaw, ile kolejny argument za budowaniem przewagi opartej na jako\u015bci doradztwa, analizie potrzeb i kompleksowej obs\u0142udze. Bank mo\u017ce mie\u0107 przewag\u0119 dost\u0119pu do klienta. Agent musi wi\u0119c coraz wyra\u017aniej pokazywa\u0107 przewag\u0119 wynikaj\u0105c\u0105 z jako\u015bci tego, co dzieje si\u0119 po nawi\u0105zaniu kontaktu.<\/p>\n\n\n\n